Sadržaj:
Equifax, Experian i TransUnion su tri glavne agencije za izvještavanje o potrošačkim kreditima koje djeluju u SAD-u. Sve tri tvrtke su profitna poduzeća koja funkcioniraju kako bi ostvarila prihod. Zakonom o pravednom izvještavanju o kreditnom poslovanju propisano je da se tvrtke pridržavaju određenih pravila i ograničenja u pogledu načina na koji upravljaju osobnim i financijskim podacima potrošača u SAD-u. Stoga agencije igraju važnu ulogu u sastavljanju pojedinačnih kreditnih povijesti i širenju tih informacija.
identifikacija
Equifax, sa svjetskim sjedištem u Atlanti, Ga., Trguje na burzi u New Yorku pod simbolom EFX. Prema internetskim stranicama tvrtke, Equifax nudi široku paletu proizvoda od zaštite od prijevara do prescreening podnositelja zahtjeva za hipoteku. Najveći kupci Equifaxa su financijske institucije koje posuđuju novac potrošačima.
Experian, sa sjedištem u Dublinu, Irska, trguje na Londonskoj burzi pod simbolom EXPN. Experian ima ono što tvrtka naziva četiri glavne linije poslovanja. To uključuje pružanje kreditnih informacija potrošačima za zajmodavce i pružanje softvera za pomoć tvrtkama u poboljšavanju pristupa kreditiranju.
TransUnion potražuje 45.000 klijenata na pet kontinenata i pruža klijentima povijest potrošača na nekoliko tržišta. Prema TransUnionu, ključna tržišta na kojima tvrtka posluje uključuju financijske usluge, zbirke i zdravstvenu zaštitu, između ostalog.
distributeri
Sve tri agencije prikupljaju i distribuiraju informacije vezane uz aktivnosti vezane uz kreditiranje potrošača. Potrošačke izvještajne agencije prikupljaju podatke, prikupljaju kreditne povijesti o pojedincima, dodjeljuju kreditne rezultate na temelju povijesti i prodaju izvješća drugima. Osiguravatelji osiguranja, pružatelji zdravstvenih usluga, menadžeri za najam nekretnina, poslodavci, tvrtke za hipoteku i banke su neke od vrsta tvrtki koje koriste usluge agencija za izvješćivanje o potrošačkim kreditima. Povijesti i kreditne ocjene koje dodjeljuju izvještajne agencije mogu utjecati na to što potrošač plaća u premijama osiguranja i kamatnim stopama ili je potrošač odobren za kredit.
Besplatno godišnje izvješće
Prema odredbama Zakona o fer kreditnom izvješćivanju, svaka od tri glavne agencije za izvješćivanje o potrošačima dužne su jednom godišnje dostaviti potrošačima besplatni primjerak kreditnog izvješća na zahtjev potrošača. Besplatne kopije Vaših kreditnih izvješća mogu se dobiti putem internetske stranice Godišnjeg kreditnog izvješća. Po primitku izvješća moguće je odstupiti, tako da se svaka kreditna povijest može provjeriti svaka četiri mjeseca besplatno. Na primjer, zatražite jedno izvješće u siječnju od jedne agencije, zatražite ga u svibnju od druge agencije i zatražite treću u rujnu.
Upozorenje o prijevarama
Savezni propisi zahtijevaju od glavnih agencija za izvještavanje o potrošačkim kreditima da podnesu upozorenje o prijevarama na datoteku potrošača ako to pojedinac zatraži. Ova zaštita čini tvrtke svjesnima da potrošač vjeruje da je krađa identiteta mogla nastati. Prema saveznom zakonu, potrošač ne mora kontaktirati sve tri glavne agencije. Kada se netko kontaktira, tvrtka je dužna obavijestiti druga dva. U toj ulozi agencije funkcioniraju kao sustav upozorenja.
razjašnjenje
Kada se vijesti sidra ili financijski analitičari odnose na agencije za kreditni rejting, najčešće se spominje još jedna velika trojka - Moody's, Standard and Poor's i Fitch. Ove tri tvrtke su glavni igrači u ocjeni kreditne kvalitete poduzeća i vladinih agencija u Sjedinjenim Državama i ne bi ih trebalo brkati s agencijama za izvješćivanje o potrošačkim kreditima.