Sadržaj:
Želite li znati što možete učiniti sada da biste uštedjeli i uložili u svoju budućnost? Možda ćete čuti da je Roth IRA vaš najbolji kladiti se, i to je dobar savjet za nekoliko razloga.
Danas plaćate porez na svoje doprinose Roth IRA-i, ali ne i kada povlačite sredstva s računa u budućnosti. Budući da mnogi ljudi očekuju da će biti u višem poreznom razredu (budući da se nadaju da će u kasnijoj karijeri zarađivati više), to čini strategiju uštede poreza jer sada plaćate manje poreza. To također znači da sve što zaradite u Rothu nije oslobođeno poreza.
Također možete pridonijeti umirovljeničkim računima poput 401 (k) s ili SEP IRAs. Ti su računi odgođeni za poreze, što znači da možete odbiti svoje doprinose iz trenutnog poreznog računa - ali plaćat ćete poreze kada povlačite novac u budućnosti.
Uparivanje odgođenog poreza s nečim poput Rotha daje uravnotežen pristup mirovinskoj štednji. Ali ne bi li bilo lijepo da postoji račun koji vam dopušta da plaćate bez poreza, povlačite novac bez poreza, i li uživati u zaradama na računu?
Postoje dobre vijesti ako vas zanima. Takav račun postoji i može vam pomoći izgraditi svoje bogatstvo ako znate kako ga koristiti.
Kako HSA može pomoći u izgradnji gnijezda
Zdravstvene štedne račune, ili HSAs, su računi za prednosti poreza. Novac koji doprinosite je oslobođen poreza na dohodak. Možete ulagati u dionice i sredstva unutar vašeg hsa, i bilo koji ulaganja zarade su slobodni od poreza, previše. Kada trošite novac u svom HSA na kvalificirane troškove zdravstvene zaštite, da novac je također oslobođen poreza.
HSA je osmišljen kako bi vam pomogao u smanjenju oporezivog dohotka dok gradite novčanu rezervu koju možete koristiti za medicinske troškove. Ali kako to pomaže u izgradnji bogatstva i financiranju vašeg umirovljenja?
HSA-ovi su posebni jer, osim poreznih olakšica, novac koji doprinosite prelazi iz godine u godinu. Ne morate imati potrošiti. (Ovo se razlikuje od sličnog FSA ili fleksibilnog računa potrošnje. Vi čini trebate potrošiti novac koji ste stavili u FSA, ili ćete izgubiti sredstva na kraju godine.)
Ako možete pridonijeti vašem HSA u mladim, zdravim godinama, a ne uroniti u fondove, imat ćete značajno gnijezdo koje možete posvetiti medicinskim troškovima u mirovini. To je velika stvar, jer medicinski troškovi mogu biti vaša najveća stavka koja prijeti propasti vašeg mirovinskog proračuna.
Vjerodostojnost procjenjuje da će prosječni zdravi parovi stariji od 65 godina potrošiti 245.000 dolara na zdravstvenu skrb tijekom svog umirovljenja. To podrazumijeva da oni mogu koristiti federalne potpore poput Medicarea i ne uključuju troškove kao što su dugotrajna skrb ili OTC lijekovi.
To je mnogo novca - i ti se oporezuješ s tom potrošnjom. Ali što ako ste financirali vašu HSA tijekom radnih godina, iskoristili svoj normalan dohodak i proračun za plaćanje zdravstvene skrbi kao što ste to trebali, i koristili novac samo u vašem HSA nakon što ste se povukli?
Trenutačni maksimalni doprinos HSA iznosi 3.400 dolara za osobe mlađe od 55 godina. Recimo da imate 30 godina i da svoj maksimum doprinosite svom zdravstvenom štednom računu dok se ne povučete u 65. godinu, imali biste 325.482,22 HRK (uz pretpostavku povratka od 5%),
Možete potrošiti svaki djelić tog novca da se pobrinete za svoje zdravstvene potrebe - sve bez plaćanja poreza na to. Ako možete koristiti HSA na ovaj način, to će vam pomoći upravljati ogromnim troškovima umirovljenja, a minimizirati poreze koje trebate platiti na novac koji ste dobili od života kasnije.
Tko može koristiti HSA?
Prije nego što požurite otvoriti vlastiti zdravstveni štedni račun, znajte da postoji upozorenje: možete ga otvoriti samo ako trenutno imate zdravstveno osiguranje koje se može odbiti. Oni su poznati kao HDHP, a IRS razmatra pojedince s planom koji uključuje maksimum od džepa od 6.550 dolara. Minimalni odbitak mora biti 1.300 $.
Planovi s visokim odbitkom možda nemaju smisla ako trenutno patite od zdravstvenih problema ili problema i zahtijevaju mnogo tretmana i skrbi. Ali ako ste mladi, zdravi i često ne posjećujete liječnike ili specijaliste, možete uživati u nižoj mjesečnoj premiji i uštedjeti u HSA.
Ako se odlučite za HDHP tako da možete koristiti HSA, provjerite imate li dovoljno gotovinskih rezervi za korištenje u slučaju da trebate platiti puni iznos odbitne franšize. Na taj način, vi znate da možete odmah platiti za bilo kakve medicinske probleme koji obrezivanje gore - bez guranje sebe u dug ili provaliti u vašu HSA prije nego što pružite priliku za rast.