Što je hipotekarni zajam visokog salda?

Jednostavno je skuplje kupiti kuću u jednom dijelu zemlje nego u drugoj. Isti dom na istoj količini zemlje košta drugačiju količinu na obali Kalifornije nego na ravnicama Kansas. Fannie Mae i Freddie Mac svake godine postavljaju konvencionalni kreditni limit za cijelu zemlju. Od 2011. godine, konvencionalni kreditni limit za obiteljsku kuću iznosi 417.000 USD. Iznosi zajmova koji prelaze ovaj iznos nazivaju se jumbo zajmovi, super usklađeni krediti ili hipotekarni krediti visoke razine.

Jumbo tržište hipoteka

Konvencionalni kreditni limit povećao se ili ostao isti svake godine od 1980. do 2011., osim 1990. kada je pao za 150 dolara. Tržište hipotekarnih zajmova često je zahtijevalo nešto strože smjernice u odnosu na konvencionalne zajmove. Kada su se stambene i hipotekarne industrije srušile 2008. godine, mnogi jumbo kreditori ozbiljno su ograničili nove zajmove ili su prestali poslovati. Fannie Mae, Freddie Mac i Savezna uprava za stambena pitanja ušli su kako bi pomogli vlasnicima kuća s jumbo hipotekama.

Konvencionalna visoka ravnoteža

Fannie Mae i Freddie Mac počeli su nuditi kredite s visokom bilancom na županijskoj razini u 2008. godini. Dom je morao biti smješten u priznatoj zemlji s visokom bilancom. Ako dom nije u odobrenoj županiji, on se ne može kvalificirati za kredit s visokom ravnotežom. Maksimalni iznos kredita za jednu obiteljsku kuću kroz visoku ravnotežu hipoteka program je $ 729,750 u kontinentalnom United States. Na Aljasci, Havajima, Guamu i američkim Djevičanskim otocima maksimalni iznos visokog salda za jednu obitelj iznosi 1.094.625 USD. Ovi maksimumi zajma su privremeni i mogu isteći u budućnosti.

FHA Visoka ravnoteža

FHA također pruža visoku ravnotežu hipotekarni program sličan konvencionalne visoke ravnoteže hipotekarni program. To se također uspostavlja na razini svake županije. FHA je dugo odredila iznose kredita na temelju županije po županiju. Neke države, poput Iowe, imaju jedan kreditni limit za sve županije. Ostale države, kao što je Colorado, imaju maksimalne limite zajma u rasponu od 271.050 dolara, FHA najniži maksimalni iznos kredita, do 729.750 dolara. FHA krediti zahtijevaju i premiju osiguranja hipoteke i mjesečne premije osiguranja hipoteke na sve zajmove, za razliku od konvencionalnih kredita visokog salda.

Izbjegavanje hipotekarne hipoteke

Visoko uravnoteženi hipotekarni krediti često zahtijevaju veće kamatne stope i strože smjernice za odobravanje od konvencionalnih zajmova. Ako možete izbjeći vlasništvo visoke ravnoteže hipoteka, svibanj uštedjeti novac na svoj hipoteka svaki mjesec. Jedan od načina je da istražite vlasništvo drugi hipoteka zajedno s konvencionalnim prvi hipoteka. Maksimalni iznos zajma prvog hipotekarnog zajmodavca odnosi se samo na zajam koji pružaju; vjerovnik ne računa drugu ravnotežu hipoteke u izračunu maksimalnog iznosa kredita.