Sadržaj:
Nijedna banka ne može odbiti plaćanje hipoteke za koju su sva plaćanja tekuća, ali zakašnjela plaćanja mogu dovesti do isključenja. Kada foreclosure je mogućnost, jednom mjesečno plaćanje neće zaustaviti. Da bi to izbjegli, banke zahtijevaju plaćanje svoga novca koji dugujete. Moguće je izbjeći dostizanje tog praga tako što ćete pregovarati o planu plaćanja s vašim zajmodavcem. Ako ne, možete eventualno spriječiti foreclosure by filing za bankrot.
Dospjela plaćanja
Ako je plaćanje zakašnjelo, što znači da kasni više od 15 dana, zajmodavac može, prema vlastitom nahođenju, odbiti prihvatiti nešto manje od punog dospjelog iznosa, što obično uključuje naknadu za kašnjenje. Vaš zajam ostaje tekući sve dok se isplati zakašnjelo plaćanje prije sljedećeg dospijeća plaćanja. Ako to ne učinite, vaš kredit prelazi u propust. Lenders ne pokrenuti foreclosure postupaka dok ne propustite plaćanja za najmanje tri uzastopna mjeseca. Kada to učine, mogu zahtijevati isplatu cjelokupnog iznosa zajma.
Pregovaranje o nagodbi
Bilo da propustite plaćanje iz osobnih financijskih razloga ili zbog administrativne pogreške, kao što je odbijena provjera, vaš prvi korak bi trebao biti pozvati zajmodavca i dogovoriti nagodbu. Ako imate povijest redovitih isplata, postoje dobre šanse za izradu plana plaćanja. Može uključivati razdoblje opreza, tijekom kojeg se zajmodavac obvezuje prihvatiti djelomična plaćanja ili privremeno smanjenje kamatne stope. Banke priznaju da će ih foreclosure koštati novca i sposobne su raditi s vama ako ste u prošlosti pokazali pravilnost.
Odbijanje plaćanja
Nisu svi zajmodavci otvoreni za pregovore, pogotovo ako ste propustili isplate u prošlosti. Nakon što je Vaš račun prekoračen, oni mogu zahtijevati punu isplatu svih uplata, uključujući i naknadu za kašnjenje, prije nego što će vratiti vaš kredit. Nakon što je plaćanje dulje od 30 dana, oni mogu zahtijevati tu uplatu prije nego što prihvate vašu sljedeću ratu, a kada je plaćanje 90 dana, mogu pokrenuti postupak ovrhe. Budući da je vaš ugovor o plaćanju na datume koje su dospjeli dokazan s vašim potpisom na bilješci o hipoteci, oni imaju pravo odbiti djelomična plaćanja.
Stečaj
Vaše mogućnosti su ograničene ako vaš vjerovnik odbije prihvatiti djelomičnu uplatu na zakašnjeli zajam. Iako je drastična mjera, možete spriječiti foreclosure by filing za poglavlje 13 stečaja. Tijekom poglavlja 13 postupka, vaša imovina se distribuira na svoje vjerovnike prema sudu odobren plan, a vaš vjerovnik ne može odbiti prihvatiti vaše mjesečne uplate. Ako uspijete isplatiti delinquent iznos za vrijeme trajanja stečaja, svibanj moći pregovarati zajam modifikacija sa svojim vjerovniku ili, ako ne, možete nastaviti plaćati na vaš trenutni zajam.