FICO rezultati i što oni znače

Postoji nekoliko sustava bodovanja, ali FICO, kojeg je stvorio Fair Isaac Corporation, daleko je najčešće korišten. FICO pokazuje da 90 posto uglednih zajmodavaca donosi kreditne odluke na temelju ove vrste rezultata. Izračun izvlači iz informacija u kreditnom izvješću i dodjeljuje broj koji pokazuje koliko je vjerojatno da ćete vratiti ili zadani zajam.

FICO rezultati se kreću

FICO skor može pasti od 300 - što je vrlo loše - na 850, što je izvrsno. Što je veći rezultat, to je vjerojatnije da ćete se kvalificirati za kredit. Niti jedan jedini broj ne određuje hoće li određeni zajmodavac smatrati kreditno sposobnim na temelju vašeg rezultata. Zajmodavci imaju različita mišljenja o tome što je prihvatljivo i što nije. Moglo bi se pomisliti da je rezultat 650 u redu, dok drugi samo daje zajam potrošačima s rezultatima od 700 ili više. FICO rezultat od oko 750 obično se smatra dovoljno dobrim da biste dobili odobrenje za gotovo svaki zajam.

FICO Izračun

Kada je potencijalni vjerovnik zahtjeva kopiju Vaše kreditne izvješće iz jednog od kreditne bureaus, može pitati za svoj fico score, previše. Vaš se rezultat prikazuje na vrhu izvješća. Kreditni biro - a ne FICO - također navodi do pet čimbenika koji su utjecali na vaš rezultat. To su obično stvari koje su ga možda povukle, kao što je povijest kasnih plaćanja. FICO jednadžba temelji se na pet čimbenika izvedenih iz informacija u vašem izvješću.

• Vaša povijest plaćanja čini 35 posto Vašeg rezultata, tako da plaćanje računa kasno može lako povući svoj rezultat.

• Omjer vašeg korištenja kredita utječe na 30 posto vašeg rezultata. To je razlika između koliko vam je kredita na raspolaganju i koliko ste ga upotrijebili, tako da kreditne kartice s maksimalnim udjelom mogu sniziti rezultat.
• Koliko dugo posuđujete 15 posto vašeg rezultata - što više godina to bolje.
• Za zdravu ravnotežu različitih vrsta kreditnih računa - otplatne kredite, hipoteke, kreditne kartice i maloprodajne kartice - račune 10 posto FICO rezultata. Ako ste preopterećeni kreditnim karticama i nemate auto kredit ili hipoteku, to može malo povrijediti.

• Novi krediti utječu 10 posto vašeg rezultata. To nije isto što i duga povijest zaduživanja. Ako ste se prijavili ili izvadili puno kredita u nedavnoj prošlosti, to može poslati crvenu zastavu za zajmodavce i malo smanjiti rezultat.

Zapisi na vrhu vaše kreditne prijave, pored rezultata, recite vjerovniku koji od tih područja, ako ih ima, utječe na njega. Vaš FICO rezultat ne temelji se na vašem dohotku, mjestu gdje živite, gdje radite, vašem spolu, vašoj rasi ili vašem bračnom statusu.

Vaš se rezultat može često mijenjati

Ako ste ikada zatražili FICO ocjenu od sve tri agencije za izvješćivanje o kreditima u isto vrijeme, možda ste otkrili da nisu svi isti. Vaš rezultat se temelji na informacijama u Vašoj kreditnoj prijavi, a svaki od kreditnih ureda održava vlastito izvješće o vama. Jedan može uključivati ​​različite informacije. Na primjer, možda ste nedavno zakasnili 30 dana na plaćanje kreditnom karticom i da je zajmodavac prijavio jednom uredu, ali još ne i drugima. Zakašnjelo plaćanje odražavalo bi se samo u jednom izračunu, koji je primjenjivao kreditni biro koji to zna. Vaš rezultat nije u mirovanju - ide gore i dolje relativno često dok se izvješćuje o aktivnosti vašeg računa.