Posljedice sporazuma o zapljeni

Djelo umjesto foreclosure svibanj izgledaju kao bolje alternative za foreclosure. Slažete se da se preselite iz kuće do određenog datuma i zajmodavac pristane otkazati hipoteku. Lenders vole glatka move-out putem djela-u-umjesto, i kuće mislite da izgleda bolje na kredit. Međutim, djelo-u-ležište ostavlja crnu oznaku na vašu kreditnu i čuva vas od dobivanja novih kredita za godine koje dolaze. Tu su i financijske posljedice zbog poreza.

Foreclosure za prodaju signcredit: Feverpitched / iStock / Getty Images

Kreditne ocjene i nedostatne presude

A djelo-u-umjesto utječe na vašu kreditnu koliko i foreclosure. Prema Fair Isaacu, tvorci FICO bodovnog sustava, oba su događaja u prosjeku niža za 85 do 160 bodova. Ugovor o djelu je oblik kreditnog neispunjavanja obveza, te stoga predstavlja isti rizik za buduće vjerovnike. Ona također ostaje na Vašoj kreditnoj izvješće za sedam godina. Ako zajmodavac prijavi negativan saldo, ili nedostatak, za razliku između iznosa koji se duguje po zajmu i iznosa koji vjerovnik oporavi na aukciji ovrhe, utjecaj na kredit je lošiji. presudu o nedostatku na Vašu kreditnu pokazuje da još uvijek dugujete vjerovniku novac nakon što je kuća prodana.

Porezna obveza na Ugovoru

Ugovor o djelu podliježe federalnom oporezivanju. Vjerovniku izvješća nedostatak kao otkazan dug na IRS. Ovaj neplaćeni dio hipotekarne bilance tretira se kao prihod od prodaje i stoga je oporeziv. Također se može smatrati oproštenim dugom, koji je također oporeziv. Način na koji IRS tretira to ovisi o tome je li hipoteka regres ili nonrecourse duga, koji ima veze s onim sredstvima koja zajmodavac može ići nakon propusta. Kriteriji za regresne i neurancijalne kredite variraju od države do države. Posavjetujte se s odvjetnikom za nekretnine i poreznim stručnjakom kako biste saznali jeste li suočeni s poreznom obvezom za djelo-u-umjesto.

Kretanje prema naprijed

Nakon primitka svih drugih alternativa ovrhe, kao što je:

• odlaganje ili izmjena kredita što čini plaćanja pristupačnim
• kratka prodaja u kojoj prodajete kuću u djelomičnom iznosu dugovanja po hipotekama
• refinance za isplatiti vaš trenutni zajam s bolje hipoteka

Nakon analize Vaše financijske situacije, vjerovnik svibanj vam ponuditi jedan djelo-u-umjesto, postaviti vremenski okvir za vas da se iseliti, pa čak i platiti vam to učiniti, sporazum poznat kao novac za-ključeva, Možda ćete imati 30 do 60 dana da se napustite i morate napustiti dom u stanju čistog metle. Vaš zajmodavac ili njegov zastupnik u pisanom obliku daje uvjete za odustajanje od djela.

Utjecaj na zaduživanje hipoteka

Za sedam godina nakon djelo-u-umjesto, hipoteka lenders će znati o Vašoj kreditnoj misstep kroz Vašu kreditnu izvješće i vaš zahtjev za kredit. Jedinstveni zahtjev za stambeni zajam, ili Obrazac 1003 Za hipoteke u cijeloj industriji, zahtijeva od vas da izjavite jeste li imali djelo-umjesto-isključenja. U principu, morate čekati četiri godine nakon djela-u-umjesto da biste dobili konvencionalnu hipoteku. Vi se možete kvalificirati za zajam Savezne uprave za stambena pitanja u samo jednoj ili tri godine, ovisno o okolnostima koje se tiču ​​djela.