Sadržaj:
Odabir korisnika za životno osiguranje zahtijeva pažljivo razmišljanje i razmatranje. Vaša osobna situacija i ciljevi za novac će diktirati najprikladnijeg primatelja prihoda vaše politike. Odabir i, ako je potrebno, promjena korisnika životnog osiguranja jednostavan je zadatak koji se može obaviti brzo i bez poteškoća.
Osigurani interes
Najvažniji aspekt pri odabiru korisnika životnog osiguranja je "interes za osiguranje". Ovaj izraz definira legitimnu potrebu da izabrani pojedinac primi novac u slučaju vaše smrti. Koncept životnog osiguranja nije da bi osoba bila bogata, već da zamijeni financijsku potporu koju pružate. Nema smisla birati korisnika koji se trenutno ne oslanja na vaše prihode, osim ako je funkcija te osobe upravljati ili na drugi način distribuirati povlastice prema vašim željama. Ako vaš dečko ne ispunjava ove kriterije, nemojte ga navoditi kao korisnika.
Primarni nasuprot kontingenta
Postoje dvije klase korisnika, primarne i kontingentne. Primarni korisnik predstavlja vaš prvi odabir primatelja životnog osiguranja, a potencijalni korisnik predstavlja vaš drugi izbor. Potencijalni korisnik neće primiti nikakav dio životnog osiguranja, osim ako svi primarni korisnici ne umru ili ne žele prihvatiti novac. Razmislite o ovim pravilima o načinu na koji se životno osiguranje raspodjeljuje korisnicima prije navođenja vašeg dečka kao primarnog ili kontingenta.
Promjena korisnika
Proces mijenjanja primarnih ili potencijalnih korisnika zahtijeva podnošenje ispravno ispunjenog i izvršenog obrasca za izmjenu korisnika životnom osiguravajućem društvu. Novi obrazac možete podnijeti u bilo kojem trenutku bez ograničenja, ali osiguravajuća društva se ne slažu s ponovljenim ili čestim promjenama korisnika. Obrazac za izmjenu korisnika lako se može dobiti na web-mjestu vaše tvrtke za životno osiguranje ili službi za korisnike. Neke osiguravajuće tvrtke prihvaćaju faksirane ili e-poštom kopije obrasca, dok druge insistiraju na izvornicima. Da biste dodali svog dečka kao korisnika, navedite njegovo puno ime i prezime, datum rođenja, broj socijalnog osiguranja i adresu u odgovarajućim poljima obrasca, zajedno s jasnom naznakom koliki će biti postotak prihoda vaše politike.
Praktičnost
Razmislite pažljivo prije nego što navedete svog dečka kao korisnika životnog osiguranja. Pogotovo ako je vaš odnos relativno nov, razmislite o tome koliko dobro poznajete ovu osobu prije nego što ste mu potencijalno dali veliku svotu novca. Bi li druga osoba bila u boljem, logičnijem položaju kako bi ispravno postupala sa životnim osiguranjem? Ako doista vjerujete da je vaš dečko najbolji, najprikladniji korisnik, unesite njegove podatke o papirologiji. Nitko vas ne može prisiliti da dodajete, uklanjate ili na neki drugi način mijenjate svoje korisnike, niti diktirate koliko su koristi vaše politike namijenjene svakoj osobi.