Sadržaj:
Ako se vaši klijenti nadaju da će postići veću investicijsku dobit unutar cjelokupne politike života, varijabla životnog osiguranja može biti dobar izbor za njih. Promjenjivo životno osiguranje je vrsta cjelokupnog životnog osiguranja, ali klijentima nudi nekoliko pogodnosti koje ne mogu dobiti uz uobičajene politike cjelokupnog života. Za prodaju varijabilnog životnog osiguranja, morate slijediti posebne propise i dobiti specifično licenciranje.
Funkcija
Promjenjivo životno osiguranje nudi trajnu zaštitu životnog osiguranja. To je po funkciji slično običnom cjelokupnom životnom osiguranju, osim što ulaže premije u podračune uzajamnog fonda. (Zajednički fond prikuplja zalihe ili obveznice u jedan investicijski proizvod.)
Zahtjevi za licenciranje
Prodaja varijabilnog životnog osiguranja zahtijeva državnu licencu za životno osiguranje, licencu serije 6 i licencu serije 63. t Sve države ovlašćuju te licence, koje omogućuju vlasnicima da prodaju financijske proizvode koji koriste ili sadrže uzajamne fondove i druge vrijednosne papire s promjenjivim povratom. Da biste zadržali licence serije 6 i 63, morate završiti stalno obrazovanje i testiranje svake poslovne četvrtine. Također morate završiti kontinuirano obrazovanje i testiranje kako biste održali licenciranje životnog osiguranja (obično svake dvije godine). Većina država zadužuje kombinirane kredite za kontinuirano obrazovanje od 15 do 30 kreditnih sati za te licence.
Zahtjevi za prospekt
Za prodaju varijabilnog životnog osiguranja, morate svojim klijentima osigurati poseban prodajni materijal i literaturu. Ova se literatura naziva prospekt; otkriva naknade i investicijske ciljeve uzajamnih fondova u politici. Također otkriva kako funkcioniraju uzajamni fondovi i koje će vrste ulaganja uložiti kako bi ostvarili željene prinose.
Zahtjevi prikladnosti
Varijabilno životno osiguranje podliježe zakonima o prikladnosti regulatorne agencije za financijsku industriju (FINRA) i američke Komisije za vrijednosne papire i vrijednosne papire (SEC).Iz tog razloga morate provesti test prikladnosti sa svojim klijentom kako biste odredili toleranciju vašeg klijenta na rizik. Budući da varijabla životnog osiguranja uključuje ulaganja koja mogu izgubiti novac i prouzročiti nestanak polica životnog osiguranja, morate poduzeti sve razumne pokušaje da potvrdite da je vaš klijent financijski i psihički sposoban izdržati padove svojih ulaganja. Upitnik za raspodjelu imovine je standardna metoda ispitivanja prikladnosti. Klijent također mora potpisati papire priznavajući da razumije rizike ulaganja u promjenjivu polisu životnog osiguranja.
Druga razmatranja
Razmislite možete li napraviti dovoljno posla kako biste dobili dodatnu licencu za prodaju varijabilnih životnih osiguranja. Pobrinite se da vaša baza klijenata već ima interes za ovaj proizvod i da možete učiniti dovoljno posla kako biste pokrili sve svoje regulatorne i licencne naknade. U protivnom, možda neće biti vrijedno novca i vremena za dobivanje dodatnog licenciranja. Također, imajte na umu da brokerske tvrtke koje nude varijabilno životno osiguranje često imaju proizvodne zahtjeve koje morate ispuniti. Ako ne prodajete dovoljno proizvoda, možda ćete biti kažnjeni. U nekim slučajevima, posredovanje može čak i raskinuti vaš ugovor, sprečavajući vas da s tim brokerskim poslom prodate varijabilno životno osiguranje.