Što je osiguranje osobne odgovornosti?

Osiguranje od osobne odgovornosti osigurava pokriće kada drugi tvrde da ste ih ozlijedili ili oštetili imovinu. Neke odgovornosti pokrivenost dolazi kao dio homeowner ili auto police osiguranja. Osobna odgovornost, koja se također naziva krovna politika, pruža dodatnu zaštitu koja nadilazi vaše drugo osiguranje.

Što osobne odgovornosti pokriva

Kao dodatak drugim politikama

Kada potraživanje prelazi granice odgovornosti drugih osiguranja, politika osobne odgovornosti pokriva dodatni iznos. Vaše drugo osiguranje prvo plaća.

Na primjer, možete biti tuženi za 200.000 dolara zbog automobilske nesreće koju ste prouzročili. Ako imate $ 100000 odgovornost na vaš auto osiguranje, plaća se najviše $ 100000. Ako imate krovnu politiku od 1 milijun dolara, ona plaća dodatnih 100.000 dolara.

Dodatne pogodnosti

Osobna odgovornost pokriva neke okolnosti kada se vaše auto ili homeowner osiguranje ne primjenjuje, na primjer, kada unajmite brod ili imate automobilsku nesreću u inozemstvu, kaže Bankrate. Osobne odgovornosti politika pokriva vas gdje god idete, za razliku od homeowner's politike ili auto politike.

Njegova pokrivenost uključuje širok raspon imovinskih i osobnih šteta za koje ste vi, članovi vaše obitelji ili kućni ljubimci odgovorni. Krovna pokrivenost obično uključuje:

• ozljeda koju vaše dijete nanosi drugom u timskim sportovima
• netko je klizio po ledu u tvom dvorištu i razbio bok
• zadiranje u privatnost
• uzrokuje duševnu bol
• kleveta i kleveta
• slučajno gađanje nekoga

Krovna politika također plaća troškove vaše obrane kada te netko tuži.

Što nije pokriveno

Krovna politika vas ne pokriva za poslovnu odgovornost čak i za kućno poslovanje, prema Certified Financial Planner Neal Frankel. Ako kupite osnovnu politiku za kišobran, možda ćete moći dodati pokrivenost za kućno poslovanje.

Ostala isključenja ovise o određenoj politici, ali štete ili ozljede učinjene namjerno nisu pokrivene.

Iznosi i troškovi

Osiguranje od osobne odgovornosti dolazi u velikim iznosima, obično milijun dolara ili više, prema Bankrateovom Jacku Hungelmannu. Politike su obično dostupne do 5 milijuna dolara.

Šanse da vas netko tuži za milijun dolara može izgledati beskrajno malo, ali nizak rizik čini ove politike vrlo jeftinima, Krovna politika obično košta između 150 i 200 dolara godišnje za prvih 1 milijun dolara od objavljivanja, prema Hungelmannu. Svaki dodatni milijun godišnje košta oko 100 USD.

Tko to treba i koliko vam treba

To je pokazala i studija potrošača iz 2013. godine većini vlasnika kuća - oko 90 posto - nemate osobnu odgovornost, prema Chicago Tribuneu. Ipak, ova pokrivenost nije samo za iznimno bogate, jer gotovo svatko može biti tužen.

Consumer Reports preporučuje da ljudi s imovinom od šest osoba do $ 1 milijun i više trebaju razmisliti o kupnji krovne politike.

Tipični prijedlozi uključuju dobivanje krovnog osiguranja za pokriće barem vrijednosti vaše imovine u slučaju tužbe - na primjer, 1 milijun dolara ako ste vlasnik kuće sa značajnim udjelom u kapitalu ili imate dohodak od šest figura. Osobe koje posjeduju najam nekretnina mogu trebati između 3 i 5 milijuna dolara u osiguranju osobne odgovornosti, tvrdi Kiplinger.