Sadržaj:
Općenito, polica životnog osiguranja namijenjena je vašim korisnicima da primaju sredstva nakon smrti kako bi zamijenili svoj prihod ili pomogli isplatiti dugove ili troškove pogreba. Ali ponekad taj korisnik mora biti nositelj police. Bez obzira na razloge zašto ste odlučili unovčiti vašu polisu osiguranja, postoji nekoliko stvari koje morate znati prije nego što nastavite.
Izrada ispravnog izbora
Korak
Morate odrediti koju vrstu osiguranja imate. Postoje dvije vrste životnog osiguranja: pojam i trajno. Prema Prudentialovoj internetskoj stranici, terminsko osiguranje pruža zaštitu za određeno vremensko razdoblje, možda 10, 15, 20 ili 30 godina. Ona plaća koristi vašim voljenima ako umrete tijekom tog vremenskog razdoblja. Takve politike obično ne akumuliraju novčanu vrijednost, ali neke nude mogućnost pretvaranja pojma politike u trajnu politiku koja akumulira vrijednost. Stalne politike nude i razne pogodnosti za smrt, ali i nude vam taj potencijal.
Korak
Budite sigurni da mudro unovčavate svoju politiku. Kiplingerov časopis za osobne financije postavio je niz pitanja onima koji razmišljaju o unovčavanju svojih polica u članku "Kako unovčiti životno osiguranje". Ta pitanja uključuju, je li još netko ovisi o vašim prihodima? Ako je tako, morate osigurati da je unovčavanje polica najbolja opcija za vašu obitelj u ovom trenutku. Možete li umjesto toga posuditi protiv svoje politike? Malo povlačite, po potrebi? Ili planirate jednostavno isplatiti polisu?
Korak
Osim toga, LoveToKnow.com osiguranje stručnjaci preporučuju da razmislite o sljedećim prije cashing iz svoje politike: Ako povučete samo jedan dio, hoće li konačna isplata biti dovoljno da pomogne vašoj obitelji ako prođe u kratkom roku? Stvarate li oporezivi dohodak? Postoje li kazne za vašu određenu politiku? Ako se vaša politika isplati, postoji li bolje mjesto za ulaganje novca koji trenutno sjedi u vašoj politici?
Postupak
Korak
Sada kada ste odlučili nastaviti, odlučite je li posuditi ili povući. Možete uzeti zajam protiv politike ili možete jednostavno gotovina iz vaše politike i uzeti puni iznos. Ako odlučite uzeti zajam protiv svoje politike, obično niste obvezni vratiti je. Međutim, imajte na umu da će se novac koji ste posudili, uz kamatu, oduzeti od naknade za smrt. Ako ga ne vratite, vaši korisnici će izgubiti.
Ako namjeravate unovčiti vašu politiku umjesto zaduživanja protiv nje, možete izvršiti ili potpuno ili djelomično povlačenje gotovinske vrijednosti. To, također, smanjuje vašu korist od smrti i, u slučaju univerzalnog životnog osiguranja, na primjer, vaša bi se korist smanjila na osnovi dolar za dolar.
Donja linija? Zapamtite da ako odlučite uzeti zajam ili unovčiti u svojoj politici, možete smanjiti ili eliminirati isplatu vašim voljenima kada umrete.
Korak
Zapamtite da ćete dugovati porez na dohodak na sve zarade koje su više nego što ste platili kao premije. Međutim, financijski planer John Hixon rekao je u ranije spomenutom Kiplingerovom članku da vrlo malo ljudi zarađuje zbog poreza, budući da su mnoge politike opterećene naknadama za plaćanje unaprijed, zbog čega je politici potrebno više od desetljeća da se akumulira gotovinska vrijednost da bi bila više od plaćenih premija. Obično možete povući do iznosa premija koje ste uplatili, bez dugovanja bilo kakvih poreza. Provjerite kod stručnjaka za osiguranje u Prudentialu kako bi se osiguralo da svi porezi budu plaćeni na odgovarajući način.
Korak
Morat ćete kontaktirati svog Prudential Estate Plannera kako biste započeli papirologiju i službeni postupak. Svaka politika putem Prudentiala imat će svoje specifičnosti i uvjete vezane uz zajmove i isplate gotovinskih vrijednosti ili gotovinske isplate. Pobrinite se da usporedite svoj primjerak politike s papirologijom koju vam šalju.