Sadržaj:
- Kako IRA ulaže
- Izbor između tradicionalnih IRA i Roth IRA
- Kako je IRA drugačija
- Tradicionalne porezne povlastice IRA-e
- Roth IRA Porezne povlastice
- Porezna štednja IRA
IRA je individualni račun za umirovljenje. To je porezna oznaka, a ne specifično ulaganje u određenu stvar. Vlasnik IRA-e može ulagati u sve što žele. To uključuje bilo koju vrstu uzajamnog fonda, obveznica ili novčanih ulaganja. Oznaka IRA-e regulira samo kako se doprinosi, rast i distribucija IRA-a oporezuju ili ne oporezuju.
Kako IRA ulaže
Izbor između tradicionalnih IRA i Roth IRA
Kada investitor otvori IRA moraju odlučiti žele li tradicionalni IRA ili Roth IRA. Oba su individualna računa za umirovljenje, ali se razlikuju u načinu na koji daju porezne olakšice investitorima. Postoje i razlike u pravilima o doprinosima i raspodjeli. Investitori bi trebali provjeriti s IRS-om svake godine kako bi vidjeli mogu li se otvoriti i doprinijeti tradicionalnoj IRA-i ili Roth IRA-i. Postoje stroga ograničenja prihoda koja se ponekad mijenjaju iz godine u godinu.
Kako je IRA drugačija
IRA raste na isti način kao i svaka druga investicija. Dionice i obveznice cijene i prikupljaju dividende. Računi na tržištu novca i ostala novčana ulaganja obračunavaju se kamatom. Jedan od tih računa koji je također IRA je drugačiji zbog poreznih prednosti. Tijekom dugog vremenskog razdoblja porezne uštede su značajne.
Tradicionalne porezne povlastice IRA-e
S tradicionalnom IRA-om, kvalificirani suradnici mogu odbiti svoj doprinos od poreza u godini u kojoj daju doprinos. To čini njihov novac od depozita oslobođen poreza. Tradicionalna IRA raste s odgodom poreza kroz godine. Sve dividende ili oporezivi rast reinvestiraju se bez poreza. Kada se raspodjele preuzimaju iz tradicionalnog IRA-a, sredstva se oporezuju po trenutnoj poreznoj stopi vlasnika. To djeluje u korist vlasnika koji su u mirovini u nižem poreznom razredu nego što su bili dok su radili.
Roth IRA Porezne povlastice
S roth ira, kvalificirani doprinosi su s novcem koji je već oporezuju. Tijekom godine nema porezne olakšice. Međutim, Roth IRA raste bez poreza kroz godine. Kada se distribucija uzima iz Roth IRA-e, ta sredstva su također oslobođena poreza.
Porezna štednja IRA
Porezne uštede koje su ostvarile i tradicionalne IRA i Roth IRA su znatne. Ulagač može doprinijeti IRA-u već 50 godina. Porezi na rast investicije mogu biti u desecima tisuća ili stotina tisuća dolara. IRA-i omogućuju investitorima da izbjegnu neke ili sve te poreze kada se povuku.