Sadržaj:
Kupnja kuće s lošim kreditima može biti teško, ali je moguće uz pomoć Savezne uprave za stambena pitanja i nekih proaktivnih mjera za poboljšanje kreditne sposobnosti. Potencijalni kupci s kreditnim problemima trebali bi se usredotočiti na otplatu loših dugova i uštedu novca za predujam.
Potrebni bonus bodovi
Da biste se kvalificirali za konvencionalnu hipoteku putem privatnog zajmodavca, obično trebate FICO kreditnu ocjenu od najmanje 650. Taj broj je fleksibilan i ovisi o brojnim varijablama, ali rezultat od 620 obično funkcionira kao tvrda podnica za zajmoprimce. Fannie Mae, federalno poduprta korporacija koja jamči vrijednosne papire s hipotekom, neće prihvatiti zajmove za zajmoprimce s ocjenama ispod tog iznosa, zbog čega je vrlo teško za one zajmoprimce da se kvalificiraju.
Međutim, potencijalni zajmoprimci s ocjenama nižim od 620 mogu se još uvijek kvalificirati za zajmove pod posebnim okolnostima ili putem Federalnog stambenog tijela. Ton fha podržava zajmovi za borrowers s minimalnim kreditne rezultat od 580. Kupci s kreditnim rezultatima iznad te razine mogu se kvalificirati za stambene kredite s niskim isplatama od 3,5 posto. Kupci s ocjenama ispod 580 mogu se i dalje kvalificirati za hipoteke u nekim okolnostima, ali moraju dostaviti isplatu od najmanje 10 posto.
Ostali kriteriji
Vašu kreditnu rezultat nije jedini faktor koji određuje Vašu podobnost za home zajam. Nekoliko drugih varijabli može omogućiti kvalificiranje za kredit s lošim kreditom - ili onemogućiti posudbu čak i uz dobar kredit:
- Omjer duga prema prihodu: Često skraćeno kao DTI, taj je omjer niži što su vaše šanse za stjecanje hipoteke bolje.
- Povijest zapošljavanja: Zajmodavci vide ljude koji često mijenjaju poslove kao visoki rizik. Što duže ste sa svojim trenutnim poslodavcem, to su vaše šanse bolje.
- Stanje računa: Ako imate delinkvent računa ili računa u zbirci, vaš višak od qualifying za zajam su vrlo tanak, čak i ako je vaša kreditna rezultat je u redu. Delinkventni studentski kreditni račun, na primjer, automatski vas diskvalificira za FHA zajmove.
- Polog: Što je veća kapara koju možete napraviti, to su vaše šanse za osiguravanje zajma bolje.
Poboljšajte svoje izglede
Ako ste siromašni kredit i želite kupiti dom, postoji nekoliko koraka koje možete poduzeti kako bi poboljšali svoje višak od qualifying za hipoteku.
Prvo, ubrzajte sve otvorene račune. Nabavite besplatni primjerak kreditnog izvješća i kontaktirajte svakoga kome dugujete novac kako biste podmirili račun. Plaćanje računa u zbirci neće ukloniti crnu oznaku iz kreditnog izvješća, ali će izvješće odražavati da je dug podmiren.
Drugi, smanjite DTI otplatom svih preostalih dugova što je prije moguće. Ako imate 10.000 dolara duga po kreditnim karticama i zarađujete 50.000 dolara godišnje, vaš trenutni omjer je 0.2. Ako plaćate pola tog duga, možete smanjiti omjer na 0,1.
Treće, uštedite novac za veći predujam. Minimalni predujam po FHA pravilima je 3,5 posto, ali ako je vaš kredit loš, želite uštedjeti mnogo više od toga. Cilj je skupiti dovoljno novca za 20 posto predujma.