Sadržaj:
CD (potvrda o uplati) je zajamčeno ulaganje. Za razliku od dionica, glavnica CD-a ne može se izgubiti, osim ako investitor prekrši uvjete ugovora s financijskom institucijom. Većina CD-ova je osigurana od strane FDIC-a, što znači da, čak i ako banka koja nudi CD ne uspije, vaš novac je siguran sve dok je ulaganje i zarađena kamata ispod zakonskog ograničenja. Tipični CD-ovi imaju fiksnu kamatnu stopu i datum dospijeća kada se kamata obračunava i prenosi.
vrste
Dobra stopa za CD može ovisiti o vrsti CD-a. Općenito, CD-ovi manji od 100.000 USD nazivaju se malim CD-ovima, a CD-i s više od 100.000 USD nazivaju se veliki ili jumbo CD-ovi. Stope mogu biti veće za jumbo CD-ove, premda je to ponekad pojam CD-a koji može diktirati njegovu stopu više od stanja na računu. Na primjer, institucija može ponuditi višu stopu za 5-godišnji CD od 3-mjesečnog CD-a. Neke institucije također nude posebne vrste CD-ova koji su bez rizika, što znači da investitor ima mogućnost ranog unovčenja. Neki CD-ovi omogućuju ulagačima da promijene stopu jedno vrijeme tijekom trajanja trajanja. Neke institucije nude dodatne CD-ove, u koje investitori mogu dodati glavnicu tijekom tog razdoblja. Međutim, sve ove varijacije i opcije imaju potencijal da investitoru daju nešto nižu stopu. Na internetskim stranicama Bank Deals (vidi dolje Resursi) nalaze se vijesti i cijene o najboljim stopama CD-a na tržištu.
Prednosti
Prednost pronalaženja dobre stope na CD-u jest da investitor može biti siguran u njezinu eventualnu zaradu na početku ulaganja, te da su glavnica i kamata sigurna ulaganja. FDIC osigurava CD do 250.000 dolara i može osigurati veće iznose za zajedničke račune ili zaklade. Provjerite kod financijske institucije kako biste bili sigurni da je vaša potpuna investicija osigurana. Još jedna prednost CD-a je da ih većina financijskih institucija čini iznimno jednostavnim za otvaranje. Online banke i kreditne unije su izvori CD-ova s konkurentnim cijenama. U 2008. godini godišnja stopa konkurentnosti na CD-u kretala se između 4 i 5 posto.
Upozorenje
Na CD-ovima se nalaze negativi s visokim stopama povrata. Oni često zahtijevaju veća ulaganja ili ulaganja na duže razdoblje, što može biti rizično na promjenjivom tržištu. Ako se kamatne stope dramatično povećaju za vrijeme trajanja CD-a, nemoguće je promijeniti kamatu koju zarađujete bez kazne. Kako bi se izbjeglo vezanje previše sredstava ili zarobljavanje niske kamatne stope, mnogi se ulagači odlučuju za CD laddering - otvarajući nekoliko manjih CD-a za različite termine i obnavljajući ih kako sazrijevaju.
Funkcija
Osiguravanje dobre stope na CD-u je od vitalnog značaja, jer je novac investitora vezan za 3 mjeseca do više od 5 godina. Potrošači moraju obaviti priličnu usporedbu s kupovinom, iako se može dogoditi da otvorite CD unutar svojih banaka. Umjesto toga, provjerite cijene CD-a kod Bankrata (vidi Resources dolje), i ne ostavljajte online banke. Legitimne online banke nude visoke stope CD-a kako bi privukle nove klijente. Međutim, banke u financijskim neprilikama također mogu ponuditi visoke stope, pa se isplati provjeriti ocjenu banke, što je značajka koja se nudi u mnogim kartama za usporedbu online CD stopa.
zablude
Potrošači bi mogli pretpostaviti da, kada federalne rezerve snižavaju kamatne stope, cijene CD-a su u nevolji. To nije uvijek slučaj. U vrijeme financijskih pritisaka, banke mogu ponuditi visoke stope kako bi privukle novi novac u instituciju. I potrošači i banke poput CD-a jer nude sigurna sredstva za određeni rok. Cijene CD-a mogu biti i do 1 ili 2 boda više od kamatne stope na štednom računu.