Kako dobiti home kapital zajam

Ako ste dugo na home kapital, ali kratko na gotovinu, uzimajući iz zajam protiv vaše imovine može pomoći financirati popravke, konsolidirati dug, platiti za medicinske troškove ili jednostavno pružiti sredstva za san odmor. Tipičan maksimum za home kapital zajam je 75 do 80 posto od kuće vrijednosti, minus iznos vašeg hipoteka - iako neki lenders će premašiti te pragova i posuditi do 100 posto ili više od kuće je vrijednost. Vjerovniku treba procjenu imovine, koju će se naplaćivati ​​za, i da će povući kopiju Vašeg kreditnog izvješća. Osim toga, glavna papirologija uključuje dokazivanje Vaših prihoda - nije ni približno tako naporno kao što je potrebno za primarnu hipoteku - ali proces općenito traje od jednog do dva mjeseca.

Zahtjev za kapitalom i kreditna ocjena

Nema perioda čekanja između kupnje vašeg doma i podnošenja zahtjeva za kredit za glavnicu kuće ili kreditne linije - možete se prijaviti u bilo kojem trenutku, sve dok posjedujete potreban postotak vaše kuće koji vam ostavlja dovoljno kapitala kada primarna hipoteka ostane dovoljna. se oduzima. Također ćete trebati solidnu kreditnu ocjenu. Posebni zahtjevi razlikuju se po zajmodavcima i kreditnim proizvodima, ali općenito kreditni rezultat u visokom 600-om ili višem daje vam najbolju priliku.

Uvjeti i proces otplate

Home zajam uvjetima variraju na temelju vjerovniku ponude i potrošača sklonost. Mnogi home kapital zajmovi i kreditne linije imaju 15-godišnje razdoblje otplate, iako oni mogu biti kao kratko kao pet godina i sve dok 30.

Otplata može biti u obliku redovitih mjesečnih isplata, kao kod primarne hipoteke. Alternativno, možete odabrati da plaćate samo kamate rano u roku kredita, čineći ga s plaćanje balonom kasnije. Posebno uobičajena ponuda s kreditnim linijama kućnog kapitala, ovaj pristup čini pozajmljena sredstva ranijima pristupačnijima, ali kasno kasnijim. Čak i ako se plaćanje balonom odvija prema kraju razdoblja, prelazak s plaćanja kamata na kamate i otplate glavnice može uzrokovati značajno povećanje mjesečnog računa.

Pokretanje procesa

Proces dobivanja home kapital zajam varira po vjerovniku. Neke lenders nude više metoda primjene, kao što su online, preko telefona i osobno. Drugi preferiraju da se prijavite putem njihove željene metode, kao što je zakazivanje razgovora sa stručnjakom za pozajmljivanje kako bi vas prošao kroz aplikaciju i prešli preko svojih kvalifikacija. Bit ćete obaviješteni o potrebi za vanjskom procjenom i za kopiju kreditnog izvješća. Kao dio savezne istine u pozajmljivanje zakona, lenders mora vas obavijestiti o pojam i troškove kredita kada su vam dati zahtjev. Ako je potrebna procjena interijera, postavit ćete termin za to. Neki lenders također naručiti naslov izvješće kako bi potvrdili vlasništvo imovine.

Ispitivanje pokrovitelja

Nakon što je aplikacija potpuna, zajam underwriter recenzije svoj profil i uspoređuje ga s vjerovniku standardima za home kapital krediti i kuće vrijednosti u vašem području. Možda ćete u ovoj fazi morati dostaviti dokumente koji potvrđuju vaše financijske podatke, kao što su porezni izvještaji, obrasci W-2 ili isplate plaća, te bankovne ili brokerske izjave. Zajmodavci mogu imati popis dokumenata koji detaljno opisuju ono što trebate pružiti, što vam pomaže da imate sve spremno kada je to potrebno. Ako ste odobreni, primit ćete pismenu obvezu u kojoj ćete navesti pojedinosti o iznosu raspoloživog za vaš zajam i važećim uvjetima i odredbama. Zajmodavac bi također mogao provesti neke provjere u posljednji trenutak, npr provjeru vašeg zaposlenja i vaše osiguranje.

Vrijeme zatvaranja

Konačni proces za home kapital zajam je zatvaranje. To je sastanak između vas i zastupnika zajmodavca, kao i bilo koga tko bi mogao biti potreban. Često to radite osobno. Vi ćete platiti sve troškove zatvaranja ili se složite da ih preklopite u iznos posuđenog. Zatvaranje troškova može uključivati ​​naknadu za prijavu, naknadu za pretraživanje naslova i naknadu za procjenu, između ostalog. Nakon što su papiri potpisani, dogovaraju se raspodjela sredstava na vas. Ako se predomislite, općenito ćete imati tri dana za otkazivanje kredita, poznato kao pravo na poništenje.

Rizici kredita

Kućni krediti nose određeni rizik. Vrijednosti imovine mijenjati tijekom vremena, i ako se iz kuće kapital zajam nakon kupnje na vrhu stambenog tržišta, mogli završiti zbog više od svog doma je vrijedno ako je tržište zatim dips. S home kapital kreditne linije, svibanj završiti plaćati više ako vaš ugovor je vezan za tržišne kamatne stope. Na primjer, ako imate HELOC postavljen 5 posto iznad premija stopa, a premija stopa raste, vaše pozajmljena sredstva vidjeti njihov interes također raste.