Sadržaj:
Pravednost u kući je razlika između koliko kuća vrijedi i koliko dugujete na hipoteku. Ako ste tipični kupac kod kuće, vjerojatno ste platili 20 posto, tako da odmah imate 20 posto kapitala. Ako je dobio hipoteka koja je potrebna samo 10 posto ili čak 5 posto dolje, vaš kapital će biti manje.
Kapital zaduživanja
Kada oduzmete pravednost iz svog doma, pitanje nije koliko dugo ste vlasnici kuće, nego koliko vam je raspoloživ. Kada se primjenjuju za home kapital zajam, prvi 20 posto kapitala ostaje s vjerovniku. Drugim riječima, ne možete dotaknuti tu 20-postotnu uplatu. Radi jednostavnosti, pretpostavimo da ste kupili kuću za 100.000 dolara i spustili 20 posto, ili 20.000 dolara. Dužni ste 80.000 $. Ne bi bilo zajmova. Ako stavite 50 posto dolje na dom, ti bi 50 posto kapitala. Možete posuditi do 80 posto vlastitog kapitala ili 30.000 dolara.
Kapital se polako gradi
Na glavnim kreditnim karticama, "maksimalni zajam" je 80 posto. Da biste dobili kapital zajam od $ 10000, koju će morati napraviti hipoteka plaćanja dok ne smanjen iznos glavnice duguje na dom za najmanje $ 10000. U ovom slučaju, to će potrajati samo više od šest godina za izgradnju $ 10000 u dodatni kapital, ako je vaša hipoteka stopa je 4,55 posto i vrijednost vašeg doma ostao konstantan. Kako hipoteka stari, kapital raste brže.
Izračunajte svoj kapital
Da biste dobili točne čitanja na kada će biti podobni za home kapital zajam, stavite svoj izvorni saldo duguje, vaš hipoteka stopa i pojam Vašeg kredita u online hipoteka kalkulator. Nakon što izračunate te brojeve, pogledajte tablicu amortizacije. Ona definira svaku mjesečnu uplatu, dijeleći je između plaćanja kamata i smanjenja glavnice. Razlika između početnog salda od 80.000 USD i trenutnog stanja je vaš kapital. Ako spustite manje od 20 posto, prvo ćete morati doseći tu razinu prije nego počnete graditi kapital koji možete posuditi.
Posudite svoj kapital
Pravilo o 20-postotnom kapitalu ostaje čvrsto, bez obzira na vrstu kredita za kuću koji ste odabrali. Home kapital kreditne linije, poznat kao HELOC, omogućuje vam da posuditi do 80 posto vašeg kapitala, koji postaje linija kredita. Po potrebi možete podići novac i vratiti ga, ako želite, za vrijeme trajanja posudbe, što je obično 10 godina. Kada banka zatvori liniju, vraćate je u mjesečnim ratama. HELOC obično ne troši ništa što bi se moglo otvoriti jer banka preuzima procjenu i ostale troškove. Stopa je, međutim, promjenjiva tako da može biti mnogo veća kada dođe vrijeme za otplatu kredita.
Kućni zajam
Tradicionalni home kapital zajam, ili drugi hipoteka kao što se ponekad naziva, dolazi sa svim troškovima novog hipoteka. Kao i kod kreditne linije, možete samo posuditi do 80 posto vlastitog kapitala. Dobivate novac u paušalnom iznosu i odmah započinjete s mjesečnim plaćanjima. Prednost ove vrste kredita je da je kamatna stopa je fiksna, tako da znate što vaše mjesečne uplate će biti za vrijeme trajanja kredita.