Kako povući sredstva iz 401 (k) nakon umirovljenja

Na kraju svog radnog vijeka, otkrili ste da ste dobro prošli. Redovito ste uplaćivali doprinose na svoj 401 (k), a možda ih je vaš poslodavac uskladio. Tijekom vremena, s glavnicom i kamatama, akumulirana sredstva na znatan iznos. Sada ste spremni iskoristiti svoju štednju i disciplinu ulaganja. Uzimajući svoj teško zarađeni novac, trebao bi biti lakši dio. Pazite: čak i nakon umirovljenja, povlačenja 401 (k) mogu rezultirati poreznom obvezom. Savjeti stručnog poreznog stručnjaka se preporučaju kada planirate povlačenje.

kredit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Uzmite paušalnu distribuciju

Korak

Obratite se svom administratoru plana 401 (k). Provjerite s njom sva pravila koja su specifična za plan tvrtke. Tvrtke mogu primijeniti pravila za svoje 401 (k) planove koji su odvojeni od ograničenja IRS-a. Prije nego što poduzmete bilo kakvu radnju, budite sigurni da razumijete plan svoje tvrtke i pregledate sve posebne propise s poreznim ili financijskim stručnjacima.

Korak

Zatražite paušalno povlačenje. Primiti ćete ček na ukupan iznos na Vašem računu, minus 20% koji će biti zadržan za federalne poreze. Ako ste mlađi od 55 godina, tvrtka će također uzeti dodatnih 10% kazne iz vašeg čeka.

Korak

Izvijestite o 20% koji je zadržan od povlačenja kada prijavite svoje poreze za tu godinu.

Uložite sredstva u IRA ili Solo 401 (k)

Korak

Obratite se svom administratoru plana 401 (k).

Korak

Zatražite od administratora da izvrši preusmjeravanje vašeg 401 (k) novca u IRA ili Solo 401 (k). Nećete podlijegati odbitku poreza od 20%. Međutim, Solo 401 (k) možete otvoriti samo ako namjeravate pokrenuti poduzeće s jednom osobom.

Korak

Napravite isplate prema pravilima vašeg IRA ili Solo 401 (k). Ako trebate pojašnjenje o tim pravilima, zatražite savjet kvalificiranog financijskog savjetnika.

Uzmite minimalnu potrebnu distribuciju

Korak

Obratite se svom administratoru plana 401 (k) prije 1. travnja godine nakon umirovljenja.

Korak

Uzmite minimalnu potrebnu raspodjelu (MRD), počevši od 1. travnja godine nakon umirovljenja. MRD je uspostavljen od strane porezne uprave. Može se izračunati dijeljenjem prilagođene tržišne vrijednosti vaše 401 (k) s brojem godina od kojih se očekuje da će živjeti. Iznos očekivanog trajanja života izveden je iz onoga što se naziva Uniform Lifetime Table. Možete pronaći online alate za izračun MRD-a. Administrator plana također može imati informacije o tome kako je MRD izveden.

Korak

Uzmite MRD do 31. prosinca svake godine nakon umirovljenja. Ako to ne učinite, IRS će vam naplatiti kaznu jednaku 50% MRD-a. Također ćete morati platiti redovite federalne, državne i lokalne poreze na puni iznos MRD-a. Porezi i kazne mogu se zbrojiti, stoga se obavezno pridržavajte roka na kraju godine.