Što je pretpostavka za zajam?

Kreditna pretpostavka je alternativa tradicionalnom procesu hipotekarnog kredita. Kupcu se omogućuje da preuzme sadašnju kamatnu stopu, rok otplate i preostali iznos postojećeg kredita. Iako proces može biti jednostavniji, lakši i jeftiniji za kupca, pretpostavka nije način da se zaobiđe nizak kreditni rezultat i obično je opcija samo s nekoliko odabranih vrsta stambenih kredita.

Zahtjevi za dostupnost i kvalifikacije

Obično je dostupna kreditna pretpostavka samo uz hipoteke zajamčene saveznim programom kredita, To uključuje zajmove za koje jamče američki Odjel za stambena pitanja i urbani razvoj, Ministarstvo poljoprivrede SAD-a i Odjel za pitanja branitelja. Međutim, neki lenders svibanj uzeti u obzir podesivo stopa hipoteka još uvijek u podesivo razdoblje kao qualifying kredita.

Bez obzira na vrstu postojećeg zajma, zajmoprimac mora ispunjavati kriterije za kvalifikaciju zajmodavca, baš kao i za tradicionalni zahtjev za kredit. Lenders će provjeriti potencijalni dužnik ¡borrow s kreditne rezultat, debt-to-income ratio i bilo koje druge osigurateljne smjernice.

Kako radi

Ukratko, pretpostavka zajma obično uključuje prijenos nepodmirenog hipotekarnog salda prodavatelja na novog kupca i zatim oduzimanjem iznosa pretpostavke od ugovorene kupovne cijene. Kupac je odgovoran za nadoknadu preostale razlike s dodatnim financiranjem ili gotovinom na dan zatvaranja. Na primjer, uz pretpostavku da će zajam od 100.000 dolara na kupnju od 175.000 USD ostaviti razliku od 75.000 USD.

U drugom scenariju, pretpostavka zajma može prenijeti vlasništvo i preostali iznos zajma bez prodaje kuće, Iako je ova vrsta kredita pretpostavka može biti korisna u razvod postupak, nekretnine planiranje ili u gifting nekretnina, to je opcija samo s fha ili va kredita.

Vrste pretpostavki zajma

Jedan zajmodavac svibanj ponuditi jedan od tri vrste pretpostavke za qualifying zajam, To su "subjekti", pretpostavke za dodjelu i novacije, od kojih se svaka razlikuje ovisno o tome u kojoj mjeri prodavatelj ostaje odgovoran za otplatu zajma ako kupac propusti. Prema financijskim web, većina lenders ponuditi “predmet” i zadatak pretpostavke, kao ove smanjiti većinu zajmova rizika.

"Podložno" Uznesenju

Pretpostavka "podložna" nudi prodavatelju najmanju zaštitu ako kupac propusti, Dok će kupac izgubiti sve nagrađene dionice, "podložno" pretpostavci ne ostavlja samo prodavatelja potpuno odgovornim za nedovoljno stanje kredita, nego i sve presude ili založno pravo uneseno protiv imovine.

Dodjela pretpostavke

Pretpostavka o ustupanju nudi prodavatelju više financijske zaštite. Kao i kod "subjekta" pretpostavke, prodavatelj ostaje u potpunosti odgovoran za plaćanje nepodmirenog duga ako pretpostavljač - kupac - ne preuzme pretpostavku o zadatku. Međutim, obveza prodavatelja odnosi se samo na nepodmireni dug u trenutku nastanka nepodmirenja, a ne za bilo kakve prosudbe ili zapljene koje mogu proizaći iz zadane postavke.

Uznesenje Novacije

Pretpostavka novacije oslobađa prodavatelja od svih daljnjih osobnih i financijskih obveza, i stoga nudi prodavatelju najveću zaštitu. Novacija stvara potpuno novu kreditnu obvezu koja potpuno zaobilazi prodavatelja.