Financijski planer u odnosu na savjetnika

Izrazi "financijski savjetnik" i "financijski planer" mogu izazvati zabunu za one koji traže savjete za upravljanje novcem. Pitanja postaju komplicirana kada profesionalci u industriji zloupotrebljavaju pojmove ili se jednostavno drže šire definicije savjetnika. Investitori bi trebali obaviti razgovor s bilo kojim potencijalnim savjetnikom kako bi saznali točne kvalifikacije, usluge i iskustvo te osobe kako bi zadovoljili svoje financijske potrebe.

Mladi par susreće se s financijskim savjetnikom: IuriiSokolov / iStock / Getty Images

Definicija financijskog savjetnika

"Financijski savjetnik" služi kao krovni pojam koji obuhvaća financijske stručnjake, uključujući burzovne posrednike, agente osiguranja i bankare. Opća definicija znači da financijski savjetnici imaju širok raspon kvalifikacija i usluga koje se uvelike razlikuju između područja. Osobe koje traže opću pomoć u upravljanju novcem imale bi više koristi od fokusiranja na savjetničku skupinu koja se zove financijski planeri.

Definicija financijskog planera

Financijski planeri rade s klijentima kako bi uspostavili dugoročne financijske ciljeve. Usluge mogu uključivati ​​račune za odlazak u mirovinu, pomoć pri podnošenju porezne prijave te upravljanje investicijskim sredstvima i rizicima. Planeri često mogu izravno prodati financijske proizvode kupcu ili ih mogu kupiti u ime kupca. Pojedinci koji traže financijski planer morat će provesti istraživanje ponuđenih usluga i certifikata planera.

Kvalifikacije financijskog savjetnika

Pojedinci koji traže upravljanje novcem od financijskih savjetnika morat će suziti gdje potražiti pomoć, a zatim provesti istraživanje o tome što postoje certifikati za svaki sektor. Brokeri, primjerice, dobivaju licencu od Regulatorne agencije za financijsku industriju, dok agenti osiguranja nemaju certifikat za cijelu industriju. Investitori koji traže agenta osiguranja trebali bi dublje pogledati povijest i usluge agenta.

Kvalifikacije financijskog planera

Odbor za standarde certificiranog financijskog planera izdaje certifikate kvalificiranim planerima i nudi online alat za pronalaženje CFP Professional za investitore koji traže lokalnu pomoć (vidi Resources). Planeri moraju položiti ispit koji uključuje obrazovanje i etiku kako bi dobili certifikat. Ulagači bi ipak trebali pitati ovlaštenog planera za reference i druge kvalifikacije, ali CFP certifikat služi kao važna polazna točka.