Kako pretpostaviti hipoteku

Kupac koji preuzme hipoteku kupuje dom i preuzima hipotekarni dug prodavatelja. Kupac obično plaća gotovinski depozit koji predstavlja razliku između cijene ponude i preostalog iznosa na hipoteci prodavatelja. Prodavatelj prenosi svoju hipotekarnu obvezu na kupca, koji vrši sva buduća plaćanja. Povijesno gledano, kupac je mogao preuzeti hipoteku privatnim ugovorom s prodavateljem. Danas, većina lenders blok takve hipoteka-pretpostavka prakse kako bi se osiguralo vjerovniku ima reći u transakciji.

Netko potpisuje form.credit: Ivan Sedlak / iStock / Getty Images

Pročitajte hipoteka uvjetima

Ako uzmemo zajam, doslovno ulazimo u cipele prodavatelja. Kupac preuzima kamatnu stopu, uvjete otplate i druge uvjete kredita. Općenito, kupac će imati koristi ako je kamatna stopa niža od stope koju bi mogao ostvariti na tržištu. Međutim, većina konvencionalnih hipoteka nije moguća. Zajmodavci ne žele da inferiorni dužnik zamjenjuje kreditno sposobnog dužnika, jer to povećava rizik od neispunjavanja obveza. Pročitajte hipoteka uvjetima prije nego što pokušate hipoteku pretpostavku. Rijetko možete nastaviti s pretpostavkom bez pristanka zajmodavca.

Provjerite klauzulu o prodaji

Zajmovi pod pokroviteljstvom vlade, kao što su oni iz Savezne uprave za stambena pitanja i Odjela za pitanja branitelja, sami su po sebi pretpostavljeni pod uvjetom da kupac ispuni određene kvalifikacije. Međutim, FHA i VA krediti mogu još uvijek sadržavati klauzulu o prodaji. Odredba o dospijeću na prodaju omogućuje pozajmljivaču da dospije na naplatu punog iznosa zajma ako prodavatelj pokuša prodati nekretninu nekom drugom. Ako prodavatelj ne može platiti, banka može isključiti. U gotovo svim slučajevima, klauzula o dospijeću na prodaju znači da kupac ne može preuzeti zajam od prodavatelja, osim ako banka kaže da može, bez obzira na to je li zajam konvencionalan, FHA ili VA.

Pristupite Banci

Mnoge banke imaju paket pretpostavki o hipoteci koji navodi proces koji stranke moraju slijediti kako bi prenijele kredit putem pretpostavke. Postupci mogu varirati, ali kupac se uvijek mora kvalificirati za kredit. Zajmovi uz potporu vlade obično imaju blaže kriterije odobravanja od konvencionalnih zajmova. Na primjer, jedan fha zajmodavac je više vjerojatno da previdjeti blemishes na kupca kreditne rekord. Međutim, hipotekarni zajmodavac ima apsolutnu moć odobravanja ili odbijanja hipotekarne pretpostavke.

Otpustite odgovornost prodavatelja

Ako se banka složi s pretpostavkom, zatražit će i od kupca i od prodavatelja da potpišu papire za prijenos hipotekarne obveze na kupca. U ovom trenutku, prodavatelj bi trebao provjeriti je li oslobođen odgovornosti za zajam. Bez oslobađanja, prodavatelj i dalje može biti odgovoran za kredit ako kupac kasnije zadane. Kasne isplate i kreditna zaduženja pojavljuju se na kreditnom izvješću prodavatelja i ometaju pokušaje da se dobije novi hipotekarni kredit ako se ne izda oslobađanje od odgovornosti.