Sadržaj:
Ulaganje je ugodno iskustvo kada se isplati. Možete razviti strategiju, izvršiti plan i zaraditi novac. U Sjedinjenim Američkim Državama, vaš trud i profit donose korist ne samo vama, nego i vladi, koja dio vašeg zarada prebacuje kao porez na dohodak. Većina trgovanja dionicama i isplata dividendi stvaraju oporezivi dohodak; međutim, neka ulaganja su oslobođena poreza. Ove investicije su često složeniji, ali oni svibanj se isplati na pamet investitor.
Muniji
Najpopularniji oblik ulaganja bez poreza je na tržištu obveznica. Obveznice koje izdaju poduzeća su oporezive, ali obveznice koje nude državne i lokalne vlasti oslobođene su poreza. Jedan od načina na koji gradovi i države prikupljaju novac za poslovanje jest prodaja obveznica investitorima. Zauzvrat dobivaju kapital potreban za dovršenje infrastrukturnih projekata i otplatu dugova. Dobit koju ostvarujete iz općinskih obveznica - poznatih kao "munis" - ne oporezuje se; stoga oni nude jedinstven poticaj koji druge investicije ne mogu pružiti. Budite svjesni, međutim, da obveznice bez poreza obično nude niže prinose.
U određenim situacijama cijena munija može biti da se natječe s oporezivim obveznicama i tako nudi veliku korist. U lipnju 2009. godine, mnoge 10-godišnje općinske obveznice nudile su isti prinos kao i obveznice trezora. Budući da su riznice oporezive, munis je postao logičan izbor. U 2009. godini kalifornijske muške obveznice donijele su između 6 i 7 posto kamata. Taj je prinos jednak ostalim ulaganjima koja plaćaju blizu 10 posto kada se obračunava nulti porez. Nadalje, za razliku od korporacija, malo je vjerojatno da će državna vlada otkazati svoje obećanje o otplati vlasnika obveznica. Tvrtke često bankrotiraju, ali vrlo je malo vjerojatno da će američka vlada dopustiti državi da proglasi stečaj. Povijesno gledano, samo tri na svakih 1.000 općinskih obveznica ne ispunjavaju uvjete.
riznice
Računi, bilješke i obveznice koje nudi trezor SAD-a oslobođeni su poreza na dohodak države i lokalnih jedinica. Riznice se oporezuju na saveznoj razini. Čak i tako, ukupni prinosi su bolji nego s drugim ulaganjima, koja podliježu i saveznom i državnom oporezivanju. Riznice nude kratkoročne i dugoročne mogućnosti ulaganja. Trezorski zapisi mogu se održati samo nekoliko tjedana, dok se obveznice riznice obično održavaju od 10 do 30 godina, ovisno o kupljenoj obveznici.
Životno osiguranje
Neke investicije bez poreza su inovativne. Bogati pojedinci koji traže investicijske strategije koje se neće isplatiti u svom životnom vijeku, a umjesto toga će osigurati nasljednike bez prihoda mogu smatrati životno osiguranje ulaganjem. Umjesto da plaćaju kamate, životna osiguranja dobivaju kamatu. Određene politike plaćaju cjelokupnu vrijednost police plus kamatu za korisnike osiguranika nakon njegove smrti. Cjelokupna investicija plus uplaćena premija vraća se uz kamatu, a novac koji primaju nasljednici ne podliježe porezu na dohodak. Osiguravajuća društva ostvaruju dobit ulažući premije od strane osiguranika u višim prinosnim strategijama koje im omogućuju da zarađuju više kamata nego što će na kraju isplatiti.