Sadržaj:
AXA Equitable Life osiguravajuće društvo nudi nekoliko vrsta anuiteta putem nacionalne mreže agenata i financijskih savjetnika. Tvrtka ima AA rejting putem Standard and Poor'sa, ali je u veljači 2009. godine ocijenjena negativnim izgledima tvrtke za kreditni rejting. To može dovesti do neizvjesnosti vlasnika anuiteta u pogledu budućnosti tvrtke i sposobnosti AXA-e da isplaćuje naknadu kada dođe vrijeme dođe. Ako odlučite da više ne želite svoju AXA rentu, imate nekoliko opcija.
Korak
Pogledajte svoju AXA anuitetnu politiku i odredite datum početka ugovora, kao i dan kada ste primili ugovor od AXA-e ili vašeg agenta. Ova dva datuma pomoći će vam da uspostavite jednu od tri opcije predaje: otkazivanje ugovora tijekom razdoblja slobodnog gledanja; predaja polise s naknadama; ili predaju police bez ikakvih kazni.
U predaji ugovora vraćate ga osiguravajućem društvu i dobivate vrijednost ugovora umanjenu za sve troškove. Osiguravajuće društvo više nije odgovorno za plaćanje naknada po ugovoru.
"Period slobodnog izgleda" je 14-dnevni prozor nakon što primite ugovor kada ga možete pregledati bez ikakvog rizika. Ako odlučite da ne želite rentu u ovom razdoblju, vratite je agentu ili tvrtki bez financijskog rizika za vas.
Svaka anuiteta ima ugovorni rok nazvan razdoblje predaje. To je najmanji vremenski rok za koji ste se dogovorili da zadržite svoj novac u ustanovi. Ako izvučete novac prije tog razdoblja, procijenit će vam se naknada koja se zove naknada za predaju. Rente se kreću u rasponu od 3 do 15 godina, s time da su naknade za predaju čak 15 posto povučenog novca.
Korak
Odaberite kako uložiti novac koji ide naprijed. Iako još niste predali politiku, odlučite li je ostaviti u anuitetskoj strukturi (s drugom osiguravajućom kućom) ili isplatiti novac i učiniti nešto drugo sredstvima, odlučit ćete koju ćete akciju poduzeti sljedeće.
Vaše moguće akcije su: vježbanje "razdoblja slobodnog izgleda" opisanog u koraku 3; voditi razmjenu 1035, prebacujući imovinu na drugu rentu, kao što je navedeno u koraku 4; ili likvidirati sredstva, vraćajući ih na vaš osobni račun, kao što je navedeno u koraku 5.
Korak
Provedite "razdoblje slobodnog izgleda" ako ste unutar 14 dana od primitka pravila. Ugovori o osiguranju zahtijevaju od ugovaratelja osiguranja da imaju rok za temeljito preispitivanje polica po primitku. Odnesite cijeli ugovor natrag brokeru i ispunite obrazac za predaju kojim se određuje razdoblje slobodnog izgleda.
Korak
Vodite razmjenu 1035. t Pronađite i uložite u drugu rentu kojoj vjerujete. Postoje mnoge osiguravajuće tvrtke koje nude rentne proizvode. Ako vas financijski savjetnik ne može usmjeriti prema onome koji vam se sviđa, obavite on-line pretraživanje na web-lokacijama kao što je AnnuityFYI.com, koje uspoređuju različite rente za vas.
Kada nađete rentu u koju želite ulagati, ispunite novu aplikaciju za rentu, kao i papirologiju 1035 Exchange, papirologiju koja vam omogućuje da premjestite novac iz jednog osiguravajućeg društva u drugo bez plaćanja poreza na distribuciju. Razmjena 1035 je slobodna razmjena poreza koju dopušta porezni broj u SAD-u; ne odustaje od naplate od strane društva za osiguranje.
Korak
Likvidirajte anuitet. Posavjetujte se s poreznim savjetnikom prije likvidacije anuiteta koji ste imali nekoliko godina ili ste ga značajno cijenili otkako ste ga otvorili. Rast vrijednosti anuiteta će se oporezivati. Ova opcija je općenito najbolja ako više niste zainteresirani za odgođenu poreznu štednju i želite u cijelosti isplatiti anuitete.
Zatražite obrazac za predaju i ispunite ga kako biste izvršili potpunu predaju. To će generirati porezne posljedice; također možete platiti naknadu za predaju ako ste još u razdoblju predaje.