Mogu li prenijeti svoj dom svojoj djeci dok još imam hipoteku?

Zakoni o državnoj imovini općenito dopuštaju vam da prebacite svoj dom na koga god želite, kad god želite, ali hipoteka može ugovorno ograničiti ta zakonska prava. Hipoteka je ugovor između vas i hipotekarnog zajmodavca, a taj ugovor najvjerojatnije ograničava vaše pravo na prijenos vašeg doma tako dugo dok hipoteka ostaje vezana uz dom. Međutim, nekim kreativnim planiranjem možete izbjeći ugovorna ograničenja.

Hipoteka može ograničiti vaše pravo na prijenos vašeg doma na djecu.

Rok prodaje

Gotovo svaki ugovor o hipoteci ikada napisan sadrži klauzulu "na prodaju". Zbog na prodaju klauzula općenito predviđa da ako ikad prijenos na hipoteku imovine prije otplata hipoteka onda je hipotekarni zajmodavac ima pravo odmah zahtijevati punu otplatu nepodmirenih hipotekarni zajam ravnoteže. Prodaja obično znači bilo koju vrstu prijenosa, uključujući prijenos djeci bez obzira na to je li novac promijenjen.

Odobrenje zajmodavca

Osim klauzule o dospijeću na prodaju, ne postoji zakonsko ograničenje za prijenos vlasništva, dok je hipoteka vezana uz tu imovinu. U skladu s tim, možete pokušati promijeniti uvjete ugovora s hipotekarnim zajmodavcem. Za malu naknadu od oko $ 100 ili $ 200, mnogi hipoteka lenders će odustati od zbog na prodaju klauzulu. Ako je vaš hipotekarni zajmodavac odobrava odricanje od zbog na prodaju klauzulu onda ste slobodni za prijenos svog doma na svoju djecu čak i dok je hipoteka ostaje otvoren. Hipoteka će, međutim, ostati vezana uz tu imovinu, iako vi nju više ne posjedujete.

Pretpostavka ili Cosign

Zajmodavci vjerojatno neće odustati od klauzule o dospijeću na prodaju, osim ako se vlasnik nove kuće složi da bude suizdavač, ili da u potpunosti preuzme hipotekarni kredit. Drugim riječima, vaša djeca svibanj morati postati dodatni borrowers pod hipoteka zajam. U tom slučaju, vaša djeca će morati potpisati ugovore s hipotekarnim zajmodavcem prije nego izvršite prijenos.

Living Trust

Ako je Vaš vjerovniku neće pristati na odustati od zbog na prodaju klauzulu onda možda razmislite o stvaranju dnevni povjerenje. Pod živim povjerenjem definirat ćete uvjete i uvjete kada dom treba prenijeti iz povjerenja i vaše djece. Savezni zakon zabranjuje zajmodavcima da uvedu klauzulu o dospijeću na prodaju u vezi s prijenosom na živuće povjerenje. U sporazumu o povjerenju trebat ćete identificirati točno kada vaša djeca preuzmu naslov doma. Najlakše rješenje može biti imati povjerenje držati naslov na imovinu za sve dok je hipoteka ostaje otvoren, s home prolazi na svoju djecu odmah nakon pune uplate od hipoteka.