Sadržaj:
Povjerioci periodično šalju izvještaje dužnicima kako bi dužnike obavijestili o promjenama u svojim politikama, uključujući uvjete i odredbe računa, kamatne stope i iznose glavnice. Da bi prenijeli precizne preglede dugova, zajmodavci provode posebne postupke u skladu s regulatornim smjernicama, kao što su standardi Savezne banke banaka i propisi Savezne trgovinske komisije.
Svrha izjave
Vjerovnik izjava je bilo koji dokument zajmodavac šalje na dužnik ili grupa borrowers, savjetovanje o stvarima kao što su kredit status, kamatna stopa modifikacija, promjena u računu uvjete i raspored plaćanja podsjetnike. Vjerovniku često je tako kako bi se osiguralo pravovremeno plaćanje i kredit izvještavanje točnost. Za dužnika, izjava pruža važne elemente za usklađivanje podataka dužnika u evidenciju zajmodavca. Na primjer, ako uzmete kredit za automobil, pregledavanje mjesečnog izvještaja vjerovnika pomaže vam u ispravljanju mogućih pogrešaka i osiguravanju da ste vi i povjerilac na istoj stranici s obzirom na iznos glavnice i kamate.
Implikacije osobnih financija
Izvješće vjerovnika pomaže dužniku da vidi hoće li napori za otplatu donositi rezultate i postupno smanjivati glavnicu kredita. Ako dužnik ne poštuje uvjete kreditiranja, vjerovnik može signalizirati propustima agencije za izvještavanje o kreditima i eventualno pokrenuti parnicu. U izvjesnom smislu, sažetak zajmodavca daje rane znakove financijskih poteškoća dužnika, osobito ako dužnik kasni nekoliko mjeseci u otplati glavnice. Na primjer, tvrtka za izdavanje kreditnih kartica šalje mjesečne izvještaje vlasnicima računa, s pojedinostima koliko duguju, troškove kamata za mjesec i ukupni dug.
Kreditni rizik
Priprema i objavljivanje izvještaja o zajmu sastavni je dio zajmodavca za ublažavanje kreditnog rizika. Kreditni rizik, vrsta financijske izloženosti, je vjerojatnost gubitka koji proizlazi iz neispunjavanja obveza dužnika. To se može dogoditi ako dužnik podnese zahtjev za stečaj ili jedva spaja kraj s krajem. Slanjem periodičnih izvješća vjerovnika, banka poduzima korisne korake kako bi ojačala svoju bilancu i procijenila svoje ukupne izloženosti u određenom trenutku. Banka može odrediti koliko svi klijenti duguju na kraju razdoblja, kao što je mjesec ili kvartal. Znajući taj broj može pomoći menadžmentu da odluči smanjiti bespovratna sredstva u kasnijim razdobljima, što je potez koji vraća knjigu kredita na manje rizične, razumne razine.
Regulatorne smjernice
Državni nadzornici postavljaju smjernice koje zajmodavac mora slijediti prilikom komuniciranja s dužnikom. Ove norme pokrivaju sve od onoga što vjerovnik mora napisati i otkriti u izjavi kako učinkovito zajmodavac mora rukovati osobnim podacima dužnika. Regulatorne agencije na čelu financijske usklađenosti i transparentnosti uključuju Savezni ured za zaštitu potrošača i Odbor Federalnih rezervi.