Definicija tercijarnog osiguranja

Tercijarno osiguranje je pokrivenost koja nadopunjuje vaše postojeće osiguranje - svojevrsna politika koja se koristi u slučaju da se radi o visokim troškovima ili neobičnim tvrdnjama. Najčešći je u zdravstvenom osiguranju, ali je dostupan za ostale kategorije pokrivenosti.

Dokumentacija o zdravstvenom osiguranju izložena na stolnom kreditu: vinnstock / iStock / Getty Images

Treća politika

Riječ "tercijarni" doslovno znači "treći", tako da tercijarna polica osiguranja osigurava pokriće izvan primarne i sekundarne politike osiguranika. Tercijarno osiguravajuće društvo surađuje s druga dva osiguravatelja na "koordinaciji naknada", sporazumu o tome koje će društvo platiti koji dio potraživanja.

Pokrivanje viška troškova

Tercijarno osiguranje djeluje kao podrška u slučaju da primarno i sekundarno pokriće ne pokriva u potpunosti zahtjev. U slučaju zdravstvenog osiguranja, na primjer, možda će vam trebati posebno skup postupak koji premašuje cijenu onoga što su drugi osiguravatelji spremni platiti. Uz osiguranje od odgovornosti, možete dobiti tužbu za iznos veći od ograničenja vaše primarne i sekundarne politike. Imati tercijarno osiguranje smanjuje troškove koje morate platiti iz vlastitog džepa.

Kada se pokriva

Politika tercijarnog osiguranja započinje tek kada je primarna i sekundarna politika neadekvatna. Ako imate pravo na, recimo, 100.000 dolara, a vaša prva dva pravila nude ukupno pokrivenost od 150.000 dolara, tercijarni osiguravatelj uopće neće imati ulogu u tužbi. To nije kao da se tvrtke slažu da "podijele račun na tri načina". Primarni osiguravatelj uvijek se prvo naplaćuje.Ako preostane ravnoteža nakon što primarni osiguravatelj isplati, onda ta ravnoteža ide na sekundarni osiguravatelj. Svaka preostala ravnoteža nakon toga odlazi tercijarnom osiguravatelju.

Zašto je korisno

Neki smatraju tercijarno osiguranje nepotrebnim, budući da primarna i sekundarna politika obično pružaju više nego dovoljno pokrića. Ali nisu obuhvaćeni svi incidenti. Uvijek postoje izuzeci ili niski iznosi pokrića, a prva dva osiguravatelja možda neće biti dovoljna da plate vaš zahtjev. U tu situaciju osiguraniku se može pružiti pomoć u tercijarnom osiguranju.

Dobivanje tercijarnog osiguranja

Budući da se tercijarna politika ne pokreće dok se ne iscrpe naknade iz primarne i sekundarne pokrivenosti, premije za tercijarno osiguranje mogu biti prilično niske. Poslodavac može ponuditi i tercijarno osiguranje kao dio kompenzacijskog paketa. Vladine povlastice kao što su Medicare i zdravstvena zaštita veterana mogu biti proglašene sekundarnim ili tercijarnim statusom za osobe koje imaju pravo na njih, ali također dobivaju pokrivenost putem poslodavca. Ostale oblike tercijarnog osiguranja mogu ponuditi izdavatelj kreditne kartice, banka ili druga tvrtka koja dodaje plan osiguranja osiguranja kao dio paketa pogodnosti za korisnike.