Kako isplatiti 401k

Vaš 401 (k) namijenjen je za pružanje zlatnih godina. Međutim, možda ne želite čekati do tada da biste isplatili 401 (k). Ovisno o vašim okolnostima, možda ćete moći rano unovčiti, ali to će vas koštati dodatnog iznosa kada se radi o plaćanju poreza ako ste mlađi od 59 i pol godina kad ispraznite račun.

Isplata vašeg 401 (k) plana može vas koštati ekstra na porez. Kredit: David Pimborough / iStock / Getty Images

Zahtjevi distribucije

Iako je vaš novac, ne možete uvijek pristupiti sredstvima u vašem 401 (k) planu. Da biste uopće mogli podijeliti distribuciju, morate biti stariji od 59 godina, napustili ste poslodavca, postali trajno onesposobljeni ili imate ozbiljne financijske poteškoće i plan koji omogućuje raspodjelu poteškoća. Ako još uvijek radite za tvrtku i mlađi ste od 59 1/2, ne smijete isplaćivati ​​401 (k). I, ako ste mlađi od 59 godina, dužni ste platiti kaznu od 10% ranije, osim ako se ne primjenjuje iznimka.

401 (k) Isplata papirologije

Svaki skrbnik plana 401 (k) ima svoje obrasce za povlačenje koje možete dobiti od koordinatora pogodnosti.Morat ćete unijeti podatke o računu, koliko želite povući i kako želite da vam se novac uplati, primjerice putem izravnog pologa ili papirnate čeka. Ako tvrdite da imate financijske poteškoće, morate poslati dokumentaciju koja podržava vaš zahtjev. Na primjer, ako potražujete značajne medicinske račune, morat ćete uključiti račun iz bolnice.

Porezno izvješćivanje

Kada gotovinu iz vaše 401 (k), vi ćete dugovati porez na dohodak na distribuciju. Na kraju godine primit ćete obrazac 1099-R koji će prikazati iznos raspodjele za izvješće o porezu na dobit. Povlačenje se računa kao običan dohodak, što znači da se oporezuje prema vašim redovnim prihodima. Na primjer, ako uzmete 10.000 dolara i padnete u porezni razred od 25 posto, dugujete porez od 2.500 dolara plus sve kazne za prijevremeno povlačenje.

Kazneni izuzeci

Ako unovčite svoj 401 (k) prije 59 1/2, možete izbjeći kaznu ranog povlačenja, ali ne i porez na dohodak, ako se kvalificirate za iznimku. Postoji neograničena iznimka, koja vam omogućuje da izvadite onoliko koliko želite bez kazne, ako ste trajno onemogućeni. Također možete uzeti dovoljno da zadovolji kvalificirane domaće odnose kako bi platili medicinske troškove koji premašuju 10 posto vašeg prilagođenog bruto dohotka ili za porez na IRS na vašem 401 (k) planu. Da biste prijavili svoje izuzeće, morate podnijeti Obrazac 5329 s povratom poreza na dohodak.