Kako funkcionira supotpisnik?

Potpisnik zajma ima zakonsku obvezu da plati dug ako primarni dužnik ne. Kao supotpisnik, vi jednostavno ne jamčite za dobre namjere ili karakter dužnika. Vraćate zajam vlastitim financijskim sredstvima. Za su-potpisati, obično mora biti 21 godina ili stariji s dobrim kreditne povijesti i kreditne rezultat. Vjerovniku obično razmatra vaš prihod u odobravanju bilo koji zajam vam co-znak kao dobro

Kada Zajmoprimac treba supotpisnika

Zajmoprimci trebaju supotpisnika kada nemaju dovoljno prihoda ili nemaju dovoljno jaku kreditnu povijest kako bi se kvalificirali za kredit. Vlasništvo co-potpisnik omogućuje dužnik kvalificirati unatoč siromašnima ili minimalne kreditne povijesti, ili dobiti niže kamatne stope nego što bi se njegova kreditna povijest sama.

Zajmoprimcu je također potreban i supotpisnik zbog starosti. Prema zakonu, dužnik mlađi od 21 godine mora pokazati dokaz o neovisnom prihodu da bi otvorio račun kreditne kartice bez potpisnika.

Što obećava supotpisnik

Ako potpišete zajam, jamčite potpunu otplatu duga. Savezna trgovinska komisija preporučuje da potvrdite da si možete priuštiti plaćanje i da ste to spremni učiniti prije nego pristanete na zajedničko potpisivanje bilo kojeg zajma.

Mogući rizici

Prema američkom zavodu za financijsku zaštitu potrošača, supotpisivanje može ograničiti vašu sposobnost posuđivanja jer se zajam pojavljuje na vašem kreditnom izvješću. Ne posjedujete automobil ili kuću za koju ste potpisali, ali preuzimate značajan rizik:

• Ako dužnik propušta plaćanje, morate ga izmisliti kako biste izbjegli negativan unos na kreditnom izvješću.
• Vi ste zakonski odgovorni za cijeli nepodmireni dug, ako primarni dužnik ne ispuni svoje obveze, kao i sve naknade i kazne.
• Zajmodavac vas može tužiti ako zajmoprimac prestane vršiti plaćanja, čak i bez tužbe prvo dužnika.
• Ako izgubite na sudu, zajmodavac može poduzeti mjere za naplatu, kao što je naplata vaše plaće.
• Ako podmiriti s vjerovniku za manje od puni iznos kredita, možete dugovati porez na dohodak na razliku.
• Argumenti s dužnikom mogu izazvati ozbiljan raskol u vašem odnosu.

Osloboditi se zajma

Nakon što ste co-potpisali, to je izuzetno teško dobiti svoje ime ukloniti iz kredita, prema transunion kredit ured. Čak i razvod ne prestaje vašu obvezu ako ste potpisali supružnika.

Na kraju vaše obveze, dužnik mora isplatiti zajam ili potpisati ugovor s vjerovniku za oslobađanje vas. Prije nego što zajmodavac pristane ukloniti potpisnika, obično je potrebno određeno vrijeme na vrijeme, kao što je jedna do dvije godine.

Načini da se zaštitite

Prema dr. Don Tayloru iz Bankrate.com, supotpisnik obično ima nekoliko prava. Na primjer, vaša je odgovornost kao supotpisnik saznati jesu li plaćanja izvršena na vrijeme. Savezna trgovinska komisija preporučuje poduzimanje koraka za zaštitu sebe:

• Pregovarati s vjerovniku prije nego što potpisati ugovor o kreditu. Na primjer, zatražite da vaša odgovornost bude ograničena na glavnicu zajma kako ne biste morali plaćati kazne ili troškove naplate. Primite ove uvjete u pisanom obliku.
• Kao dio ugovora o kreditu, zahtijevaju da zajmodavac da vam pisanu obavijest kada je druga strana je kasno s uplatom.
• Nabavite kopije svih papira relevantne za kredit, uključujući ugovor i izjavu o objavljivanju.