Povlačenje poteškoća iz mirovine

Kada dođe do hitnih slučajeva, možda ćete morati podnijeti zahtjev za povlačenje iz vaše mirovine. Podnošenje zahtjeva za raspodjelu teškoća iz plana umirovljenja nikada ne bi trebalo biti prva opcija, ali pod nekim uvjetima može biti prikladno. Interna porezna služba postavlja smjernice koje administratori i poslodavci u mirovinskom planu moraju slijediti prilikom raspodjele iz mirovinskog plana.

Računi za umirovljenje mogu se koristiti za kvalificiranje financijskih poteškoća.

Planovi za umirovljenje

Planovi za umirovljenje kao što su 401 (k), 403 (b) i 457 (b) planovi mogu ponuditi mogućnost suradnicima da podnesu zahtjev za povlačenje iz teškoća. Prema IRS-u, planovi nisu potrebni za pružanje distribucije u hitnim slučajevima. Administrator plana ili poslodavac odlučuje hoće li mirovinski ili mirovinski plan ponuditi takve raspodjele, koje su ograničene na iznos koji je radnik pridonio planu.

Vrste teškoća

Pravila IRS-a za raspodjelu teškoća iz mirovinskog plana uključuju određenu definiciju kvalificiranih teškoća. To uključuje medicinske troškove, troškove poduke, kupnju primarnog prebivališta, troškove pogreba i pokopa, te troškove popravka primarnog prebivališta. Sredstva se također mogu koristiti za sprječavanje iseljenja ili ovrhe koja uključuje primarno prebivalište. Individualni mirovinski plan može imati strožu definiciju financijskih poteškoća.

Razmatranja

Kvalificirane financijske teškoće moraju biti trenutna potreba za pojedinca. Kada netko ima dodatne resurse, kao što je drugi dom, financijske poteškoće ne zadovoljavaju zahtjeve za trenutnom potrebom, prema IRS-u. Pojedinci moraju iscrpiti druge opcije prije nego što zatraže povlačenje s računa za umirovljenje.

Suspenzija zbog doprinosa

Neki planovi za odlazak u mirovinu, kao što je 401 (k), zabranjuju pojedincima sudjelovanje ili doprinos u razdoblju nakon primitka raspodjele financijskih poteškoća, prema IRS-u.

IRA

Pojedinci mogu povlačiti sredstva s pojedinačnog računa za umirovljenje bez ispunjavanja uvjeta za distribuciju teškoća. Oni koji povlače novac iz IRA-e platit će porez na sredstva i kaznu za rano povlačenje sredstava. Pojedinac može izbjeći tu kaznu ako su sredstva upotrijebljena za plaćanje zdravstvenog osiguranja, a on je nezaposlen najmanje 12 tjedana.

Osim toga, kazne se mogu izbjeći ako se sredstva koriste za plaćanje školarine za uzdržavatelja ili vlasnika računa ili za medicinske troškove veće od 7,5% prihoda vlasnika računa. Vlasnici računa koji kupuju prvo prebivalište mogu povući do 10.000 dolara bez kazne za prijevremeni odustanak.