Sadržaj:
Ne postoje savezni zakoni koji ograničavaju iznos koji vlasnik računa može prekoračiti na tekućem računu. Osim toga, ne postoje ograničenja u pogledu ukupnog iznosa naknada koje banka može naplatiti na prekoračenom računu. Međutim, postoje načini na koje korisnici mogu postaviti račune kako bi se izbjegle situacije prekoračenja i naknade.
Odabir ili odjava
Vlasnici računa s debitnim karticama moraju odlučiti hoće li se uključiti ili isključiti iz standardnih bankovnih procedura prekoračenja. Kada se korisnici odluče, banka odlučuje hoće li odobriti ili odbiti jednokratne transakcije debitnim karticama od slučaja do slučaja. Banka može naplatiti naknadu za prekoračenje ili nedovoljna sredstva čak i ako je transakcija odbijena. Kada se ljudi isključe, ne mogu koristiti svoju debitnu karticu za jednokratne transakcije ako nemaju dovoljno sredstava na povezanom tekućem računu. Banka ne može naplatiti nikakve naknade kada se korisnici isključe i pokušaju koristiti karticu.
Iznimke od pravila
Kupci koji se isključe ponekad prekoračuju svoje tekuće račune jer dobavljači obrađuju debitne kartice kao što su kreditne kartice, a transakcije se odobravaju bez banke koja drži tekući račun ima priliku odobriti ili odbiti transakciju. Kada se to dogodi, banka ne može procijeniti naknadu za prekoračenje ili nedovoljna sredstva. Banka još uvijek može procjenjivati naknade koje proizlaze iz čekova, internetskih prijenosa i automatskih zaduženja koje prekoračuju tekuće račune. Općenito, naknade za prekoračenje se kreću od 25 do 40 dolara.
Dvije naknade za jednu transakciju
Banke procjenjuju nedovoljne novčane naknade kada transakcija uzrokuje negativan saldo na računu. Kada ista stavka stavlja na račun, banka može naplatiti naknadu za prekoračenje. Provjera stanja na računu ažurira se svake večeri nakon ponoći kada se sve transakcije stvarno postave. Ako prekoračite račun za nekoliko dolara, ali kasnije tog dana izvršite uplatu od 10 USD da biste ispravili prekoračenje, to možda neće pomoći. Naknada NSF-a na početnoj transakciji više nego kompenzira depozit i znači da račun ostaje negativan. Sama naknada NSF-a tada snosi naknadu za prekoračenje.
Ograničenja banaka
Banke moraju detaljno razraditi postupke za rješavanje prekoračenja u ugovoru o depozitu i rasporedu naknada koje klijenti imaju prilikom otvaranja računa. Neke banke imaju dnevne limite na naknadu za prekoračenje, ali mnogi ne. Osim toga, banke mogu izabrati hoće li ili neće isplaćivati čekove i druge stavke koje se prikazuju za plaćanje na prekoračen račun. Kao ljubaznost, neke banke poštuju takve stavke za dugoročne kupce, ali obično nakon nekoliko stavki na negativnom računu banka prestaje knjižiti stavke, ali nastavlja naplaćivati naknade za svaku predstavljenu stavku.