Koliko dugo hipoteka uzeti?

Vrijeme je bitno za kupnju novog doma, tako da pridržavanje vremenskih okvira može značiti razliku između zatvaranja ili propadanja posla. Underwriting, proces kojim hipotekarni zajmodavac analizira vaš zahtjev za stambeni kredit za odobrenje kredita, ima mnogo utjecaja na to hoće li se vaš zajam zatvoriti na vrijeme. Ostale varijable uključuju zajmodavca, vrstu zajma, složenost vaših financijskih okolnosti i kako brzo reagirate na zahtjeve vjerovnika za informacijama. Zajmodavci obično mogu potpisati cjelokupni paket zajmova za nekoliko dana.

Hipoteka aplikacija za kredit: danielfela / iStock / Getty Images

Kompletni paketi za kredit Pomicanje brže

Različiti tipovi kredita zahtijevaju različite informacije i popratne dokumente. Pojedini zajmodavci i osiguravatelji također mogu imati vlastite standarde i protokol koji zahtijevaju različite količine papirologije i pregleda, što utječe na vrijeme preuzimanja rizika. Paketi zajmova koji uključuju svu potrebnu dokumentaciju za zajmodavce obično se kreću kroz proces osiguranja rizika brže od nepotpunih datoteka ili datoteka s netočnim informacijama. Cjelokupna datoteka zajma sastoji se od najmanje:

• zahtjev za stambeni kredit
• izvješće o vlasništvu
• dokumenti nositelja depozita
• dokaz o dohotku zajmoprimca
• dokaz imovine
• kreditno izvješće
• kućno ocjenjivanje

Značajna je vrsta preuzimanja

Vjerovniku svibanj ručno ili automatski jamac zajam. Mnogi zajmodavci koriste automatizirane sustave osiguranja, ili AUS, koji generiraju brza odobrenja na temelju učitanih kreditnih izvješća i financijskih detalja koje vaši zajmodavci unose. Netočne ili nedovoljne informacije mogu dovesti do odbijanja kredita ili upućivanja na ručno osiguravanje, u kojem slučaju jedan od osiguravatelja vjerovnika pregledava datoteku fino nazubljenim češljem prije donošenja konačne odluke. Ako AUS generira odobrenje, međutim, datoteka se prosljeđuje pokrovitelju da jednostavno provjeri usklađenost dokumenata u datoteci zajma. Automatizirani sustavi osiguranja mogu dati odgovor u nekoliko sati. Međutim, proces AUS-a i ručnog preuzimanja rizika može trajati nekoliko dana.

Savezna uprava za stambena pitanja i boračka pitanja

FHA i VA su vladini programi koji vraćaju kredite privatnih zajmodavaca. Jedan fha zajam nudi nisku kapara od 3,5 posto i va ne zahtijeva kapara. Ove vrste kredita također imaju blage underwriting standardima kada je u pitanju kreditne izazove i prihoda. Međutim, zajmoprimci moraju pružiti iste informacije koje zahtijevaju konvencionalne kreditne datoteke, kao što su dokumenti o kreditima, prihodima i imovini. Osim toga, dom mora proći strogu inspekcijsku kontrolu. Mnogi čimbenici utječu na vremenski okvir za preuzimanje FHA i VA. Dakle, financiranje osigurano od strane vlade može trajati otprilike toliko dugo koliko i konvencionalno financiranje. FHA krediti mogu ostati u osiguranju bilo gdje od dva tjedna do šest tjedana, ovisno o broju pitanja koja se pojavljuju s datotekom, prema web stranici FHA Priručnika.

Smanjenje vremena preuzimanja rizika

Skladištenje može raditi samo onoliko brzo koliko je najsporije pokretni dio. Zajmodavce zahtijevaju informacije od thrid stranaka, kao što su escrow, naslov i osiguravajuća društva, vaš poslodavac, banke i nekretnina profesionalci. Kašnjenje uzrokovano bilo kojom od uključenih strana produžuje proces. Možete olakšati proces lakšim dobivanjem popisa svih potrebnih dokumenata i njihovog prikupljanja što je prije moguće. Skeniranje, faksiranje i slanje e-poštom prihvatljivi su načini za prijenos dokumenata i bržu dostavu zajmodavcu.