Sadržaj:
Početna zajam smjernice razlikuju po vjerovniku, stambeno tržište i program, što čini dobivanjem odobrenja mijenja proces. Unatoč mnogim čimbenicima koji utječu na odobravanje kućnog kredita, postoje opće prihvaćeni koraci i pravila za financiranje kupnje kuće ili refinanciranja hipoteka.
Pronađite pravog zajmodavca
Hipotekarni zajmoprimci imaju ogromnu raznolikost zajmodavaca koji čekaju na financiranje svog novog stambenog kredita. Od cigla-i-morta banke ili kreditne unije, na hipoteka brokera i online lenders, izbor vjerovniku ovisi o osobnim preferencijama i mogućnosti financiranja.
Vi svibanj morati shop više od jedne tvrtke prije nego što odaberete pravo vjerovniku. Možeš intervjuirati više službenika za zajmove dobiti osnovne informacije o hipotekarnim stopama i programima. Međutim, nećete znati stvarne uvjete koje ćete vjerojatno primiti, osim ako ne podvrgnuti se provjeri kredita i procesu prijave, Nakon što primite zajmodavca stope, brojke, procijenjene vrijeme obrta i konačni uvjeti odobrenja - sve činjenice koje trebate uzeti u obzir - možete odabrati vjerovniku.
Pripremite papirologiju
Nakon početnog pre-odobrenja procesa, vjerovnik pruža popis uvjeta morate zadovoljiti kako bi dobili konačni kredit odobrenje i fond Vašeg doma zajam. uvjetno odobrenje kredita nabraja dokumentaciju o dohotku, kreditima, imovini, zapošljavanju i imovini vezanu uz imovinu koju pokrovitelj hipoteke mora donijeti konačnu odluku. Uobičajeni uvjeti odobrenja uključuju:
- Nedavni platni računi i porezne prijave za provjeru prihoda.
- Nedavne izjave o bankovnim i investicijskim računima i ovjera depozita ili VOD za banke.
- Provjera zaposlenja ili VOE za poslodavce.
- Objašnjenje, također poznat kao LOE ili LOX, razjasniti bilo koje kreditne ili financijske okolnosti zajmodavac je doveo u pitanje.
- Kupoprodajni ugovor i dodaci.
Davatelji usluga trećih strana predaju dokumente vjerovniku u vaše ime. To uključuje deponiranje i papirologiju naslova, kao što su upute za transakcije, sažetak naslova ili preliminarno izvješće o naslovu, i osiguranje politika.
Dajte ocjenu
S izuzetkom određenih refinances, lenders zahtijevaju ocjenu izvješće za kuće koju namjeravate kupiti ili refinance. Ona pruža profesionalno mišljenje o vrijednosti, što služi kao dokaz da je dom dovoljan zalog za traženi iznos kredita. Vaš vjerovnik naručuje kućnu procjenu i plaćate ga. Procjene obično koštaju 300 do 400 dolara, navodi Realtor.com.
Upoznajte minimalne smjernice
Dokumentacija rezultira samo odobrenjem stambenog kredita ako pokazuje da ispunjava sve minimalne kvalifikacijske smjernice zajmodavca. Ti kriteriji uključuju:
- Zajam-vrijednost, ili LTV, koji mjeri iznos kredita u odnosu na vrijednost kuće.
- Dug za prihode, ili DTI, koji mjeri vaše dužničke obveze u odnosu na bruto mjesečni prihod.
- Kreditne ocjene.
- Novac za zatvaranje, kao što su novčana sredstva i troškovi zatvaranja.
Tipično, zajmodavci preferiraju LTV ne veći od 80 posto i mogu nametnuti veće troškove kredita ako nadmašite taj prag. Lenders također radije dti ne više od 43 posto za cijeli dug teret, uključujući i novi hipoteka. Zahtjevi za kreditnom ocjenom uvelike variraju, međutim, 620 ili 640 općenito je najniža prihvatljiva kreditna ocjena potrebna za dobivanje odobrenja za kredit.