Sadržaj:
Jednostavan, ili uštede poticaj math plan za zaposlenike, ira je umirovljenje račun stvorio vaš poslodavac kao alternativa 401k plan koji još uvijek dopušta poslodavca ponuditi mirovinu pogodnosti. Za razliku od 401k plan, međutim, interne porezne službe ne dopušta vam da se zajmovi iz svog jednostavnog ira. Međutim, ako preuzmete rollover, možete pristupiti novcu iz IRA-a do 60 dana bez ikakvih kazni. Na primjer, ovo bi vam pomoglo ako biste trebali platiti hipoteku ovog tjedna, a bonus za godinu neće biti plaćen još tri tjedna.
Korak
Izračunajte iznos koji želite uzeti iz vašeg SEP IRA. Kada uzmete raspodjelu za prevrtanje, 20% novca će biti zadržano za plaćanje poreza koje ćete dugovati ako iznos ne vratite u roku od 60 dana, stoga budite sigurni da taj iznos uključite u određivanje veličine vaše distribucije. Na primjer, ako ste htjeli iskoristiti 8.000 dolara iz vašeg SEP-a, trebali biste podijeliti 10.000 dolara jer bi 20 posto, ili 2.000 dolara, bilo uskraćeno za poreze.
Korak
Zatražite distribuciju vaše SIMPLE IRA od financijske institucije s skrbničkim računom. Novac će biti distribuiran izravno vama.
Korak
Ponovno pohranite novac iz raspodjele u kvalificirani račun za umirovljenje, uključujući drugi SIMPLE IRA ili tradicionalni IRA u roku od 60 dana kako biste izbjegli poreznu upravu s obzirom na iznos koji ste uzeli za distribuciju. Ako ne uspijete vratiti novac na račun u roku od 60 dana, novac će se smatrati distribucijom, što će raspodjelu smatrati oporezivim dohotkom i može izazvati rane kazne raspodjele.
Korak
Izvijestite iznos preokreta na liniji 15a obrasca 1040 i upišite "preokretanje" pored retka 15b, ali nemojte uključiti iznos koji je prešao kao oporezivu distribuciju.