Kako ukloniti premiju osiguranja hipoteka iz FHA zajam

Jedna od prednosti uzimanja FHA hipoteke je da ne zahtijeva standardnu ​​uplatu od 20 posto koja je potrebna za stjecanje prava na konvencionalnu hipoteku. To omogućuje mnogim zajmoprimcima da ostvare san o homeownership prije bez čekanja dok ne mogu uštedjeti znatan iznos za kapara. Kompromis za nisku akontaciju je mjesečno hipotekarno osiguranje (MI) koje može koštati stotine dolara mjesečno. Na kraju, mnogi zajmoprimci se nalaze u potrazi za načinom da prestanu plaćati premiju od mjesečne uplate hipoteke.

Kako ukloniti premiju osiguranja hipoteka iz FHA kredita: fizkes / iStock / GettyImages

Što je hipoteka osiguranje?

Konvencionalni zajmovi zahtijevaju 20 posto predujma kako bi se nadoknadio rizik zajmodavca prilikom financiranja hipoteke. S konvencionalnim zajam, zajmodavac je jamči samo maksimalni iznos kredita od 80 posto od kupoprodajne cijene. S vlade zajam kao fha hipoteka, lenders zahtijevaju samo 3,5 posto kapara, povećanje kredita zajam na maksimalni iznos kredita od 97,5 posto od kupoprodajne cijene. Osigurati od potencijalnih gubitaka, FHA krediti zahtijevaju mjesečno plaćanje hipotekarnog osiguranja odvojeno od osiguranja kod kuće. Ovo je escrowed, ili valjane u, mjesečni hipoteka plaćanja. Zajmoprimac daje mjesečno plaćanje hipotekarnog osiguranja vjerovniku, koji ga zatim prosljeđuje američkom Odjelu za stambena pitanja i urbani razvoj, agenciji koja osigurava FHA hipoteku.

Koliko košta hipoteka osiguranje?

Na napad od fha hipoteka, nalazi se 1,75 posto upfront naknadu na temelju ukupnog iznosa kredita. To je premija koja pokriva prvih 12 mjeseci zajma i mora biti financirana u zajam ili plaćena u gotovini na zatvaranju. Prva mjesečna isplata hipotekarnog osiguranja dospijeva uz prvu isplatu hipotekarnog kredita i obračunava se po fiksnoj stopi koju je utvrdio američki Odjel za stambena pitanja i urbani razvoj. Od 2018. godine stopa iznosi.85 posto iznosa kredita.

Kada je premija osiguranja hipoteke podobna za uklanjanje?

Od siječnja 2018, hipoteka osiguranje je potrebno za život jednog fha zajam. Jedini način da se obustavi obveza MUP-a je plaćanje kredita u cijelosti ili refinanciranjem konvencionalne hipoteke ili konačnim plaćanjem kredita. U Kongresu se predlaže prijedlog zakona koji se naziva izrada Zakona o povoljnijim cijenama FHA iz 2017. godine, koji predlaže povratak politici koja je bila na snazi ​​prije promjene u siječnju 2013. godine. U to vrijeme postojala su tri dodatna načina za prekid plaćanja hipotekarnih osiguranja, priopćio je Ured za financijsku zaštitu potrošača. Plaćanje se može ukloniti nakon što je Vaš zajam dostigao pola točke - za 30-godišnju hipoteku koja bi bila nakon 15 godina plaćanja. Ili, možete poslati ocjenu koja pokazuje da je vrijednost vašeg doma povećana za 22 posto. I na kraju, premija bi sama završila na temelju datuma koji je zajmodavac dao tijekom potpisivanja završnih dokumenata. U svim slučajevima prijevremenog prestanka hipotekarnog osiguranja, zajam mora biti plaćen kao što je dogovoreno i trenutno u dobrom stanju sa zajmodavcem.

Ako ovaj prijedlog zakona na kraju prolazi kongres i potpisan je u zakonu, te opcije će ponovno biti na raspolaganju qualifying borrowers žele ukloniti njihove premije osiguranja hipoteka. Do tada, refinanciranje u konvencionalnu hipoteku ili plaćanje FHA hipoteke u cijelosti jedini su načini za uklanjanje isplata osiguranja hipoteke.