Sadržaj:
Krediti koji nisu uspješni su krediti, osobito hipoteke, koje organizacije posuđuju zajmoprimcima, ali ne kapitaliziraju. Drugim riječima, zajmoprimac ne može vratiti zajam u cijelosti ili čak dovoljno da banka ostvari profit. Kada se to dogodi, banka može ili odraditi novu opciju plaćanja, ili isključiti mogućnost osiguranja koju je dužnik dao. Bilo koja opcija košta bankovni novac, tako da zajmodavci nastoje izbjeći neispravne zajmove kad god je to moguće.
Kreditna kultura
Većina neuspješnih kredita uzrokovana je odlukama dužnika. Ponekad zajmoprimci odlučuju da se kvalificiraju za kredite bez dovoljno razmišljanja o budućnosti i što još trebaju kupiti svojim prihodima. Kada se to dogodi, kreditna kultura može razviti gdje zajmoprimci uzimaju velike zajmove ne zato što je to financijski mudro, nego zato što vide druge kako to rade. To lako može dovesti do neispunjavanja zajmova.
Iznenadne promjene na tržištu
Bilo kakve iznenadne promjene na tržištu mogu promijeniti tržište zajmova utječući na to koliko ljudi moraju uzeti kredite i izvršiti plaćanja. Ako se tržište iznenada promijeni, a cijene objekata rastu zbog manjka ili većih zahtjeva, zajmoprimci će imati manje novca za otplatu zajmova, što može dovesti do veće ukupne nesposobnosti.
Promjene nekretnina
Industrija nekretnina i stambeni zajmovi - jedan od glavnih instrumenata kreditiranja - usko su povezani. Ako cijene na tržištu nekretnina padnu - ako kuće prodaju manje i manje - onda zajmodavci oduzimaju sve manje novca od zapljene imovine kao odgovor na neisplaćene kredite. Ove rezultate u više kredita postaje nonperforming, gubitka vjerovniku novac umjesto izrade.
Učinak banaka
Učinak banaka djeluje i kao ključni uzrok loših kredita. Učinkovita i dobro vođena banka trebala bi moći prilagoditi kamatne stope i uvjete kredita trenutnom tržištu kako bi smanjila mogućnost zajmova koji nisu uspješni. Banke bi također trebale biti selektivne prema tome koje dužnike prihvaćaju. Banke koje na tim područjima slabo posluju, stvorit će više neiskorištenih kredita.