Kako povući novac iz moje tradicionalne IRA

Tradicionalni IRA, ili individualni račun za umirovljenje, pomaže ljudima uštedjeti novac za odlazak u mirovinu nudeći porezni odbitak za doprinose koji se uplaćuju na račun i dopuštajući da novac raste bez poreza, sve dok on ostane na računu. Međutim, kada povlačite novac s računa, morate ga uključiti kao oporezivi prihod. Iako IRS ne zabranjuje ljudima da uzmu novac prije odlaska u mirovinu, ako povučete novac prije nego što navršite 59 godina, morat ćete platiti 10 posto kazne uz porez na dohodak.

Tradicionalna raspodjela IRA-e mora se prijaviti o porezima.

Korak

Ispunite potrebne papire koji su dostupni u svojoj financijskoj ustanovi. Svaka financijska institucija ima nešto drugačiji oblik. U obrascu ćete morati unijeti podatke za identifikaciju, kao što su ime, adresa i broj socijalnog osiguranja, kao i informacije o računu.

Korak

Primite obrazac 1099-R od svoje financijske institucije do kraja siječnja sljedeće godine. Ovaj obrazac trebat će vam za podnošenje poreza, tako da ako ga niste primili do 1. veljače, obratite se svojoj financijskoj instituciji.

Korak

Navesti ukupni iznos tradicionalnog povlačenja IRA-e, koji se nalazi u polju 1 obrasca 1099-R, na liniji 15a obrasca 1040 ili retku 11a obrasca 1040A.

Korak

Izvijestite o oporezivom dijelu povlačenja, koji se nalazi u polju 2a obrasca 1099-R, u retku 15b obrasca 1040 ili retku 11b obrasca 1040A. Osim ako ste napravili non-deductible doprinosa na svoj tradicionalni ira, oporezivi iznos će biti isti kao i ukupan iznos. Ako imate najmanje 59 1/2 godina, završili ste.

Korak

Popunite obrazac 5329 ako niste navršili 59 i pol godina kada ste povukli IRA-u. Ovaj obrazac će dokumentirati iznimku o prijevremenom povlačenju, što će vam omogućiti da izbjegavate plaćanje dodatnih 10 posto kazne na vašoj distribuciji, ili će izračunati kolika će biti kazna. Ako imate izuzeće, upišite kôd za njega u prostor pored retka 2. Na primjer, ako koristite ovu distribuciju za veće troškove obrazovanja, pisali biste "08." Cjeloviti popis nalazi se u uputama obrasca 5329 (vidi resurse). Ako dugujete kaznu, prijavite iznos na liniji 58 vašeg obrasca 1040.