Kako koristiti auto naslov kao kolateralna za osobni zajam

Savezna trgovinska komisija ne kvari riječi kada je riječ o automobilskim zajmovima, ponekad nazvanim ružičasti klizač, naslovni zalog ili zajam založnog prava na naslov. FTC kaže potrošačima da "stavi kočnicu" prije nego se dogovore da se odriče tvog vozila kao kolateral. Ali ako ste pali na teška vremena i ne možete dobiti potrebnu gotovinu na bilo koji drugi način, prvo napravite domaći zadatak kako biste se kasnije mogli zaštititi od problema.

Čovjek potpisuje dokumentarni kredit: Gajus / iStock / Getty Images

Kako naslov krediti rade

Naslov krediti su kratkoročni aranžmani, obično ne više od 30 dana. Predajete vlasništvo nad vašim plaćenim vozilom u zamjenu za gotovinu. Neke lenders dati kredite čak i kada je automobil nije sasvim isplatio još, kao čeznuti kao ima dovoljno kapital u vozilu. Iznos kredita obično nije veći od 50 posto vrijednosti automobila. Kada isplatiti zajam, vjerovniku daje natrag svoj naslov. Ako to ne možete učiniti u roku od 30 dana, neke lenders će Vas roll ravnotežu preko u drugi 30-dan zajam, učinkovito stvaranje cijeli novi kredit uz dodatne kamate i naknade.

Podnošenje zahtjeva za kredit

U većini slučajeva, nećete morati izdržati kreditne provjeriti ili dokazati svoje prihode da biste dobili naslov zajam. Međutim, morate ispuniti zahtjev, baš kao što biste to učinili za konvencionalniji zajam. Neke lenders vam omogućiti da to učinite online. S vremenom ćete se morati pojaviti osobno, tako da vam zajmodavac obično pruža lokaciju obližnjeg ureda. Uzmite svoje vozilo i potrebnu dokumentaciju. To obično uključuje osobnu iskaznicu, naziv vozila i dokaz o osiguranju. Vjerovniku svibanj želite voziti vaš automobil kako bi bili sigurni da je u zdravom stanju i vjerojatno će ga fotografirati. Možda ćete također morati predati rezervni set ključeva.

Nedostaci naslova kredita

Ako sve to zvuči jednostavno i poput odgovora na vaše molitve, zastanite i duboko udahnite. Kamatne stope na ove kredite su obično vrlo visoke - godišnji postotak u troznamenkastom rasponu, znatno više od većine kreditnih kartica i ostalih kredita. Obično su uključene dodatne naknade, kao što su potrebni planovi usluga na cesti, troškovi obrade i administrativne pristojbe.

Najznačajniji nedostatak zajma za naslov je da, ako ste zadani, vjerovniku može vratiti vaše vozilo, Ako je na kraju prodaje svoj automobil za više od iznosa kredita, neke države zahtijevaju da se vrati razlika za vas, ali to nije istina svugdje. Možda ćete se morati složiti da instalirate GPS ili uređaj za prekidanje startera na vašem automobilu, tako da zajmodavac zna gdje se nalazi i kako biste spriječili da se odvezete do nepoznatih dijelova ako ste zadani.

Kako se zaštititi

Prema saveznim zakonom, naslov zajam lenders mora vam dati pisani ugovor, jasno navodeći što dodatne naknade ste odgovorni za i kamatna stopa. Ugovor će najvjerojatnije sadržavati mjesečnu stopu, a ne travanj, kako bi se izbjeglo strahovanje, pa tako i matematika. Ako je mjesečna stopa 25 posto, to se odnosi na APR od oko 300 posto. Ako imate dostupnu kreditnu karticu s nekim prostorom na njoj, možda ćete ga umjesto toga koristiti, ili zamolite obitelj ili prijatelje za pomoć ako ne možete dobiti zajam na bilo koji drugi način. Ako odlučite ići naprijed, pročitajte riječ po riječ i uvjerite se da razumijete sve njezine pojmove i implikacije. Zamolite zajmodavca da objasni sve što je nejasno i pokušajte dobiti objašnjenje u pisanom obliku.