Sadržaj:
Kako ljudi dosegnu 60 godina, njihove investicijske potrebe se mijenjaju. Više se ne gomilaju novac za odlazak u mirovinu, već dobivaju dob umirovljenja. U tom trenutku, zaštita njihovih računa za umirovljenje postaje jednako važna kao i dobivanje investicijskih dobitaka. Ulagači trebaju pažljivo razmotriti dostupne opcije i odrediti koje su vrste ulaganja najbolje za svoju specifičnu situaciju.
Opadajući rizik
Iako će svaki investitor morati odlučiti koliki je rizik previše, budući da se investitor približava mirovini, važno je smanjiti rizik. Ulagači bi trebali smanjiti količinu uloženog novca na burzi i povećati iznos novca koji se ulaže u vrijednosne papire fiksne stope svake godine. Jedna formula za određivanje odgovarajuće izloženosti tržištu dionica je oduzimanje dobi investitora od 115. Na primjer, koristeći ovu formulu, 80-godišnji investitor trebao bi imati 35 posto svojih ulaganja uloženih u burzu.
Investicijski fondovi
Nestabilnost tržišta dionica pruža mogućnost onima koji posjeduju dionice da vide brzu procjenu vrijednosti svojih ulaganja. Ta nestabilnost, međutim, također znači da se investicija može brzo smanjiti. Ulagači 60 i više godina trebali bi razmotriti premještanje dijela svog novca za umirovljenje uloženog u dionice u dobro diversificirane investicijske fondove koji smanjuju rizik od brzih kretanja cijena. Ta sredstva investitorima pružaju određenu izloženost tržištu dionica bez rizika svojstvenog posjedovanju pojedinačnih dionica.
okovi
Obveznice su popularan investicijski proizvod s fiksnom stopom. Obveznica funkcionira kao zajam. Investitor kreditira novac korporaciji ili vladinoj jedinici i tijekom vremena prima kamate tijekom cijelog iznosa investicije kada dospijeva obveznica. Obveznice su korisna investicija za ljude koji se približavaju ili u mirovini jer je novac siguran i osigurava izvor prihoda. Općenito, rizičnija obveznica, veći je povrat, a stabilne državne obveznice obično plaćaju nižu stopu povrata od mnogih obveznica koje izdaju korporacije.
rente
Neposredna renta je još jedna investicija za one koji se približavaju dobi umirovljenja da razmotre. Neposredna renta je investicijski proizvod koji investitoru osigurava stabilnu mjesečnu isplatu za životno ili drugo vremensko razdoblje. Rente uklanjaju rizik ulaganja, ali anuiteti su teški i skupi za zatvaranje. Investitori koji donose odluku o kupnji anuiteta moraju u potpunosti razumjeti sva pravila koja se odnose na anuitet kako bi bili sigurni da će zadovoljiti njihove potrebe.
Profesionalno upravljanje
Mnoge investicijske tvrtke nude specijalizirane programe za upravljanje računima za umirovljenje. Ove službe rade na upravljanju novcem umirovljenika na temelju dobi investitora, očekivanog datuma umirovljenja, tolerancije na rizik i drugih čimbenika. Ulagači koji se ne osjećaju ugodno upravljati vlastitim računom trebali bi razmotriti korištenje jednog od tih programa. Kao i kod odabira bilo kojeg investicijskog plana, investitori bi trebali razgovarati s nekoliko različitih tvrtki i usporediti troškove i koristi svakog plana.