Sadržaj:
Novčani kiting, ili provjera kitinga, je metoda prijevare u kojoj pojedinac može umjetno napuhati stanje na bankovnom računu pisanjem čekova i iskorištavanjem banaka. Trošak banaka milijardi dolara izgubljenog prihoda, čin se prakticira od 18. stoljeća i još uvijek se događa i danas. Međutim, moderne bankarske tehnike učinile su praksu još težom u novije vrijeme.
Cash Kiting
Cash kiting je čin iskorištavanja banaka kako bi počinio prijevaru. Prevarant koristi dva bankovna računa u odvojenim bankama: bankovni račun A i bankovni račun B. Ti bankovni računi mogu ili ne moraju biti njegovi. On zatim piše ček s računa A koji je veći od raspoloživog salda na tom računu. Napisana je još jedna provjera, ovaj put s računa B, koji također nema dovoljno sredstava.
Prevarant koristi prednost bankovnih plutača, što je kašnjenje u vremenu obrade između dvije banke. Tijekom plovidbe stanje na bankovnom računu A izgleda kao da ček nije napisan, a stanje računa B se pojavljuje kao da je ček izbrisan. Dakle, tijekom kitinga za gotovinu, čini se da oba računa imaju veći iznos sredstava nego što je zapravo slučaj. Prevarant tako može ostvariti dobit iskorištavanjem pravila o likvidnosti banke.
Povijest Cash Kitinga
Banke su izgubile milijarde dolara zbog gotovinskog kitinga. Taj se čin primjenjuje od kasnih 1700-ih, kada komunikacija između banaka nije bila tako dobro razvijena. U to vrijeme, vrijeme plutanja moglo bi biti i nekoliko tjedana. Tijekom tog vremena, gotovinski kiting se često činio kako bi se pokrili računi ili iznajmili u kratkom roku, uz znanje da će se salda banaka podmiriti u kratkom roku. Praksa kitinga u gotovini proširila se do današnjih dana; međutim, sada je to često sredstvo kojim se prevaranti koriste za prevaru drugih bankovnih salda.
Signali gotovinskog kitinga
Banke traže različite signale koji mogu ukazati na mogući kiting. Banke imaju tendenciju sumnjati u dokaze o kitingu u gotovini kada postoji veliki broj depozita u jednom danu, s visokim postotkom takvih depozita koji dolaze s jednog računa. Drugi signali mogu biti kada bankovni račun ima više novca od iznosa čekova u floatu, kada su prekoračenja pokrivena čekovima, a ne gotovinom, i česta uporaba bankomata za depozite.
Posljedice Cash Kitinga
Povijesno gledano, bilo je teško progoniti gotovinu. To se promijenilo 1990. izmjenom Glave 18. Kodeksa Sjedinjenih Američkih Država. Ovim amandmanom pojedinci su bili protuzakonito pribavljati sredstva pod lažnim izričajem. Nadalje, uz sve veću upotrebu računalne tehnologije, manje je potrebe za ljudskim okom za praćenje dokaza u gotovinskom kitingu, jer matematički algoritmi obično mogu automatski detektirati signale. Ček Check 21, koji smanjuje plutanja banaka pomoću povećane brzine transakcije, također je otežavao provođenje kitinga za provjeru.