Sadržaj:
Ne postoji prosječni prinos za pojedinačni račun za umirovljenje jer se povrati temelje na širokom rasponu čimbenika koji su jedinstveni za svaki pojedinačni račun IRA-e. Ono što je važno je da IRA-i nude pojedincima način oduzimanja sredstava od oporezivog dohotka i generiraju odgođene poreze ili čak povrat poreza. Zbog ovih višestrukih pogodnosti, preporučuje se da uzmete maksimalno dopuštene odbitke za IRA račune. Odluke o raspodjeli imovine pokreću performanse IRA-e, jer su povrati unutar klasa imovine relativno homogeni, osobito ako diversificiraju svoje udjele, kao što je preporučeno.
Tip IRA
Možete uložiti u dvije vrste ira računa? Roth iras i tradicionalne ira. Roth IRAs općenito nude bolje porezne uštede, ali su ovisne o brojnim čimbenicima, uključujući i vašu podobnost za uplatu doprinosa na račune na temelju vaših prihoda. Glavna korist od Roth IRAs je da oni omogućuju vam da napravite oslobađanje od poreza, dok tradicionalni IRA doprinosi su odgođeni porezi. Plaćate poreze na povlačenja iz tradicionalnih računa IRA-e. Još jedna razlika između dva IRA-a je da imaju različite starosne zahtjeve za podizanje sredstava bez povlačenja kazne.
Asset Mix
Vaše odluke o raspodjeli imovine bit će među najvećim pokretačima vaših vraćanja IRA-e. To je zato što su prinosi unutar klasa imovine relativno homogeni. Također, trebali biste ulagati u diversificirani portfelj imovine kako unutar klase imovine tako i među klasama imovine. To znači da, ako investirate u dionice, vaši prinosi trebaju usko približavati prinose ukupne burze. Zbog toga ima smisla ulagati u jeftine burzovne fondove koji točno repliciraju tržišne prinose.
Povijesni povrat
Jedna od najboljih zamjena za buduće prinose su dugoročni povijesni prinosi. Znamo, gledajući na povrat dionica od 1926. godine, da dionice dugoročno generiraju pozitivne prinose. Male dionice ostvaruju više prinose od većih dionica. Ova pojava je poznata kao premija za male dionice, ali vi također preuzimate veći rizik ulaganjem u male dionice.
Povratak prilagođen riziku
Trebali biste se usredotočiti na maksimiziranje prinosa prilagođenih rizicima, što znači optimizirati svaku jedinicu povrata u odnosu na njezinu mjeru rizika u odnosu na tržište. U najopćenitijem smislu, to se postiže maksimiziranjem koristi povezanih s diversifikacijom. Jedna od najčešće korištenih mjera prinosa prilagođenih riziku je Sharpeov omjer. Odnosi šarpa često se objavljuju u prospektima fonda. Izračunava se dijeljenjem premije za rizik vlasničkog kapitala prema standardnoj devijaciji. Premija rizika vlasničkih vrijednosnih papira izračunava se oduzimanjem očekivanog prinosa šireg tržišta od onog za određeni vrijednosni papir.