Što to znači ubrzati zajam?

Klauzule o ubrzanju zajma pojavljuju se u stambenim hipotekama, kreditima za komercijalne nekretnine, studentskim zajmovima i drugim vrstama ugovora. Oni štite financijski interes zajmodavaca u slučaju da zajmoprimac ne izvrši otplatu i ne ispuni ugovor o kreditu. Ako zajmodavac ubrzava zajam, dužnik je da odmah platiti cijeli saldo kredita, a ne samo trenutni zbog plaćanja. Da bi se to pravo ostvarilo, zajmodavac mora u dokument o posudbi uključiti klauzulu o ubrzanju posudbe.

Close-up čovjeka potpisivanja kredita paperworkcredit: Szepy / iStock / Getty Images

Plaćanje kamata

Korištenje klauzule o ubrzanju košta prihod od kamata zajmodavca. Kada zajmodavac zahtijeva hitno plaćanje, zajmodavac ima pravo naplatiti kamate na zajam koji dužnik trenutno duguje, ali zajmodavac gubi pravo na buduće isplate kamata. Zajmodavac gubi mnogo više prihoda od kamata na novi kredit jer su ranije isplate uglavnom kamate, a kasnija plaćanja primarno su glavnica.

Rizik

Korištenje klauzule o ubrzanju je rizično za zajmodavca. Dužnik obično nema dovoljno novca na raspolaganju za isplatiti puni iznos kredita odmah. Primjerice, ako je zajam osiguran kamionom, banka može ponovno ući u kamion, iako nova vozila brzo propadaju pa banka možda neće moći vratiti svoj novac prodajom kamiona. Jedna iznimka je klauzula o ubrzanju kod kuće hipoteka koja pokreće ako homeowner prodaje kuću.

Opcije

Banka ne mora koristiti klauzulu o ubrzanju. U nekim slučajevima, prijetnja procesa može biti način otvaranja pregovora s dužnikom. Banka može biti voljna pregovarati ako vjeruje da će izgubiti novac pokušavajući odmah pokupiti novac. Postupak naplate uključuje dodatne troškove, kao što su naknade za odvjetnike i naknade za agencije za naplatu. Banka razmatra vjerojatnost da će zajmoprimac moći izvršiti buduća plaćanja kamata, čak i ako je zajmoprimac propustio isplate te je tehnički u kašnjenju.

Kazna za prijevremenu otplatu

S nekim vrstama kredita, kao što su nekretnine zajmovi, zajam uključuje i pretporez kazna. Time se osigurava da banka dobije dobit ako domaći kupac odluči odmah refinancirati. Prema ABI Law Review, ubrzavanje kredita uklanja kaznu za prijevremenu otplatu, jer banka odlučuje ubrzati zajam, a ne dužnik.

Automatsko ubrzanje

Ako dužnik proglasi bankrot, svaki zajam koji je zajmoprimac izvukao ubrzava se, čak i ako ne uključuje klauzulu o ubrzanju. Zajmoprimac obično duguje bilo koju pretplatu ako proglasi stečaj, prema ABI Law Review.