Sadržaj:
Većina banaka prihvaća različite vrste depozita, a dvije primarne kategorije depozita su depoziti po viđenju i oročeni depoziti. To, pak, dolazi u različitim vrstama. Vjerojatno već imate račun na zahtjev, ali to jednostavno niste znali.
definicija
"Potražni depozit" omogućuje deponentu da povuče (ili "zatraži") svoja sredstva u bilo kojem trenutku, bez prethodne obavijesti banci. To je za razliku od "oročenog depozita", koji uvijek plaća kamatu, je napravljen za određeno vremensko razdoblje i ne dopušta ulagatelju da povuče sredstva dok ne istekne određeno vremensko razdoblje. Tipični depoziti po viđenju uključuju tekuće račune, štedne račune i račune tržišta novca. Depoziti po viđenju mogu ili ne moraju plaćati kamatu. Ako to učine, kamatna stopa će biti manja od stope plaćene na oročene depozite.
Provjera računa
Kontrolni računi su najčešća vrsta depozita na zahtjev. Većina tekućih računa ne plaća kamate, a mnoge banke nameću različite naknade za svoje korištenje. Međutim, provjereni računi su prikladni i nude pristup sredstvima na depozitu pisanjem čekova, dobivanjem gotovine na bankomatima i korištenjem debitnih kartica. Kontrolni računi obično se koriste za držanje kratkoročnih sredstava koja će se koristiti za plaćanje transakcija koje uključuju robu i usluge te za lakši pristup gotovini kada je to potrebno.
Štedni računi
Štedni računi su još jedna vrsta depozita po viđenju. Za razliku od tekućih računa, štedni računi uvijek plaćaju kamatu, što je obično fiksna stopa koju određuje banka. Štedni računi se obično koriste za držanje sredstava koja neće biti potrebna u kratkom roku. Štedni računi ne nude povlastice za pisanje čekova, iako korisnici mogu povlačiti sredstva u poslovnici ili na bankomatu. Mnoge banke također nude mogućnost prijenosa sredstava između štednih i tekućih računa putem interneta ili na bankomatima. Neke banke također nude "zaštitu od prekoračenja" za provjeru tekućih računa, gdje se sredstva automatski povlače s štednog računa ako ulagač premašuje svoje raspoloživo stanje na tekućem računu u istoj banci. Banke obično ne naplaćuju naknade kako bi zadržale štedni račun.
Računi tržišta novca
Računi tržišta novca također se smatraju depozitima po viđenju i slični su štednim računima. Razlika je u tome što kamatna stopa na račune tržišta novca nije fiksna i može se mijenjati na dnevnoj osnovi, ovisno o promjenama kratkoročnih kamatnih stopa. Kao i štedni računi, banke obično ne naplaćuju naknade za račune tržišta novca. Neki računi novčanog tržišta nude povlastice za pisanje čekova i ATM pristup, iako mnogi ne. Računi na tržištu novca obično plaćaju veću kamatnu stopu od štednih računa, međutim, budući da kamatna stopa nije fiksna, mogu postojati vremena kada su kamate plaćene na njih niže.
Prednosti i nedostatci
Glavna prednost depozitnog zahtjeva je što osigurava brz i jednostavan pristup sredstvima deponenata na različite načine, uključujući čekove, bankomate, povlačenja poslovnica i internetske transfere i plaćanja. Najveći nedostatak je u tome što se na depozite po viđenju mogu pojaviti naknade i ne plaćaju kamate. Depoziti po viđenju najprikladniji su za štediše kojima je potreban kratkoročni pristup svojim sredstvima. Nasuprot tome, oročeni depoziti (kao što su CD-ovi) obično ne naplaćuju naknade i uvijek plaćaju više kamatne stope nego depoziti po viđenju, ali ne dopuštaju trenutni pristup sredstvima bez plaćanja kazne.