Sadržaj:
Anuitet s fiksnom stopom je dodatna investicija za umirovljenje. Osiguravajuća društva prodaju te investicije konzervativnim potrošačima koji žele dobiti odgođeni porez na novac za korištenje nakon 59. godine starosti. Neke fiksne stope rente su kvalificirani mirovinski planovi poput IRA-a, dok su drugi nekvalificirani računi koji služe isključivo za dopunu štednje u mirovini.
Osnove fiksne rente
Anuitet s fiksnom stopom je porezno odgođena struktura. Novac se stavlja na račun i raste s odgodom plaćanja poreza. Račun zarađuje fiksnu stopu povrata godišnje, u većini slučajeva, prilagođavajući se na datum obljetnice na temelju postojećih kamatnih uvjeta. Većina fiksnih anuiteta nudi prvu godinu bonusa za privlačenje kupaca; bonus stopa nestaje na datum prve godišnjice. Fiksne anuitete često obećavaju minimalni godišnji povratak, možda 3 posto. Kvalificirani planovi mogu imati ograničenja doprinosa, iako nekvalificirani planovi nemaju ograničenja.
Tko daje jamstva
Fiksne anuitete imaju mnoga obećanja, uključujući godišnju stopu povrata, glavnicu i minimalnu kamatnu stopu. Ne postoji federalno regulatorno tijelo koje daje jamstvo. Sva fiksna rentna sredstva podupire financijska snaga osiguravajućeg društva koje nudi novac. Što je osiguravajuće društvo snažnije, investitor bi trebao biti sigurniji u pogledu ulaganja. Neovisne tvrtke za procjenu, kao što su Fitch i Moody's, procjenjuju osiguravajuća društva. Potražite top-tier tvrtke s ocjenama u "A tier" za financijski zdrave osiguravajuće tvrtke s pozitivnom povijesti isplata naknada.
Shopping oko
Nije svaka fiksna renta ista. Fiksne anuitete imaju vremensko trajanje, poznato kao predaju, u rasponu od jedne do 15 godina. Razdoblje predaje moglo bi omogućiti samo povlačenje kamata, možda i do 10 posto vrijednosti računa bez kazne. Kazne, poznate kao naknade za predaju, predstavljaju postotak vrijednosti distribucije. Naknade za predaju padaju, često 1 posto, po obljetničkoj godini dok se razdoblje predaje ne završi. Svaka anuiteta ima svoje varijacije u odnosu na te norme. Nije svaki anuitet nudi bonus ili minimalno jamstvo. Pročitajte sve uvjete ugovora kako biste razumjeli koliko dugo je obveza i koje iznimke postoje da biste se odrekli kazni, ako ih ima. Neki ugovori određuju kazne za smrt, invaliditet ili dugotrajnu skrb.
Razmatranja
Fiksna anuiteta često se uspoređuju s bankovnom potvrdom o depozitu i prodaju se istoj grupi ulagača. Ulagači bi mogli biti privučeni početnim bonusom, osiguravajući pritom prihod u kratkom vremenskom razdoblju. Uvijek razmotrite povijest obnove svakog anuiteta prije potpisivanja ugovora. Shvatite da postoji razdoblje hlađenja, koje se naziva razdoblje slobodnog izgleda, što vam omogućuje da pregledate cijeli ugovor i poništite ga bez razloga bez kazne. Većina razdoblja bez anuiteta traje od 10 do 14 dana, ovisno o propisima o državnom osiguranju.