Sadržaj:
Texas zakon omogućuje stanovnicima stvoriti home kapital kreditne linije (HELOC) na vrijednost svojih domova za razne svrhe. Međutim, postoji nekoliko pravila koja se moraju slijediti pod zakonom. Ova pravila, koja su jasno navedena u zakonu Teksasa, utvrđuju ograničenja za HELOC-ove; kontroliraju i reguliraju proces kreditiranja; osigurati financijske najbolje interese zajmoprimaca i zajmodavaca.
Definicija HELOC-a
U Teksasu je HELOC definiran kao "otvoreni račun koji se može povremeno teretiti, za koji se kredit s vremena na vrijeme može produžiti i koji podliježe određenim naknadama". Ona se razlikuje od čistog domaćeg kredita i stoga je podložna nešto drugačijim pravilima. HELOC izvlači kapital u kući kako bi se koristio prema vlastitom nahođenju kao kreditna linija. HELOC-ovi prikupljaju kamate i moraju biti otplaćeni.
Postavljanje HELOC-a
Jedan homeowner postavlja heloc kroz hipoteka zajmodavac ili drugi entitet koji je financiran od kuće. Plaćanja koja se vrše vlasniku kuće nazivaju se predujmovi i isplaćuju se iz vlasničkog udjela u kući (vlasnički kapital jednak je izvornoj vrijednosti kuće minus dug prema domu). Otplate HELOC-a nisu potrebne najkasnije dva mjeseca nakon početnog predujma. Svaki vlasnik koji je također imenovan dužnik na HELOC može uzeti unaprijed.
Zahtjevi HELOC-a
Otplata HELOC-a mora se odvijati u redovitim vremenskim razmacima od najmanje dva tjedna i ne više od mjesečno. Svaka uplata mora biti jednaka ili veća od iznosa obračunatih kamata. HELOC može sadržavati odredbe koje sprečavaju određene zajmoprimce da uzimaju predujmove ili mogu zahtijevati od svih zajmoprimaca da daju izjave o pristanku na sve preuzete predujmove.
Zabrane s HELOC-ovima
Jedan vjerovnik ne može naplatiti pretporez kazne za dužnik plaćati heloc unaprijed. Dužnik je dao punu diskreciju u plaćanju heloc rano. Samo HELOC i ostali objekti ne mogu se priključiti na HELOC. Ne može se naplatiti naknada za uzimanje unaprijed. HELOC ne može biti osiguran kreditnom karticom, debitnom karticom ili unaprijed ispisanim čekom. Vrijednost glavnice prvog predujma plus sva dugovanja prema domu ne može premašiti 80 posto fer tržišne vrijednosti kuće. Svaki dodatni predujam ne može biti veći od 50 posto fer tržišne vrijednosti.