Sadržaj:
401k je poslodavac-sponzorirani mirovinski plan štednje. Mnoge tvrtke nude 401k planova kao dodatni poticaj za svoje zaposlenike, posebno ako tvrtka odgovara dio ili sve od doprinosa. 401k planovi nude porezne olakšice za doprinose i porezom zaštićen rast dok novac ostaje na računu. Međutim, Internal Revenue Service strogo regulira kada se novac može se uzeti iz 401k.
Zahtjevi za dob
Kada uključite 59½, možete početi uzimati isplate iz vašeg 401k plana umirovljenja bez ikakve kazne ili ograničenja. Osim toga, ako odete u mirovinu nakon što navršite 55 godina, možete izvaditi novac iz vašeg 401k plana bez kazne. Ostale okolnosti koje vam omogućuju da povučete novac iz svog 401k plana rano bez kazne su distribucije platiti za medicinske troškove koji su preko 7,5 posto vašeg prilagođenog bruto prihoda, ili ako postanete trajno onesposobljeni. Ako idete kroz razvod i naređeno je da podijelite svoje 401k s bivšim supružnikom, povlačenje se ne kažnjava.
Potrebna minimalna isplata
Kada uključite 70 ½, morate početi uzimati potrebne minimalne distribucije iz vašeg 401k plana. Iako su te raspodjele potrebne, još uvijek morate prijaviti iznos raspodjele kao oporezivi dohodak. Veličina tražene minimalne distribucije određena je dijeljenjem vrijednosti vašeg 401k plana prema vremenskom razdoblju u kojem IRS očekuje da se račun distribuira. Ako ne povučete traženi iznos, morate platiti kaznu od 50 posto na iznos koji niste povukli. Na primjer, ako biste trebali uzeti 24.000 dolara i uzeli samo 9.000 dolara, platili biste kaznu od 7.500 dolara (50 posto od 15.000 dolara).
Povlačenje poteškoća
IRS dopušta ljudima da povuku novac iz plana 401k u slučaju financijskih poteškoća. Financijske teškoće su potrebe koje se ne mogu zadovoljiti bilo kojim drugim financijskim resursima, kao što je novac kako bi se izbjegli troškovi ovrhe ili pogreba. Kada se povlačenje poteškoća, morate platiti 10 posto kazne na vrhu poreza na dobit ćete dugovati na povlačenje. Međutim, biti upozoreni da 401k planovi imaju različite skupove pravila o poteškoćama povlačenja. Iako su povlačenja iz teškog stanja dopuštena prema pravilima IRS-a, nisu potrebna, tako da ih ne nude svi planovi.