Kako se vjerojatnost primjenjuje na osiguranje?

Cijene se razlikuju za osiguranike koji ugovaraju identična polica osiguranja, ovisno o nekoliko faktora koji se mogu analizirati. Osiguravatelji imaju dobre razloge za ovu praksu. Kao dio analitičkih postupaka, osiguravatelji proučavaju statističke podatke kako bi izračunali i upravljali rizikom prilikom ocjenjivanja primjene politika i određivanja premijskih stopa. Rezultati pokazuju da, na temelju vjerojatnosti, neki pojedinci jednostavno predstavljaju veći rizik i vjerojatnije je da će podnijeti zahtjeve.

Oceanski valovi padaju iznad barijere gradskog kredita: moodboard / moodboard / Getty Images

Teorija vjerojatnosti i statistika

Teorija vjerojatnosti, grana matematike, je sredstvo predviđanja slučajnih događaja analizom velikih količina prethodnih sličnih događaja. Vjerojatnosti u statistici matematički su izgledi da će se događaj dogoditi. Da bi se dobio omjer vjerojatnosti, broj povoljnih rezultata u skupu dijeli se s ukupnim brojem mogućih rezultata u skupu. Omjer vjerojatnosti izražava vjerojatnost da će se događaj održati. Taj je omjer značajan za pružatelje osiguranja.

Zdravstveno osiguranje

Osiguravajući osiguravatelji koriste teoriju vjerojatnosti pri ocjenjivanju primjene politika. Primjerice, osiguranici koji puše cigarete imaju veći rizik za razvoj ozbiljnih zdravstvenih problema. Statistike pokazuju da to često rezultira povećanim zahtjevima za zdravstveno osiguranje. Dob i geografski položaj podnositelja također omogućuju pokrovitelju predviđanje budućih potraživanja na temelju vjerojatnosti.

Životno osiguranje i rente

Analizirajući stope smrtnosti, osiguravatelj razmatra gdje živi osiguranik i koji se socioekonomski čimbenici primjenjuju na sadašnju dob i zdravstveno stanje osiguranika. Ove analize pomaže osiguratelj utvrditi stope i opcije za životno osiguranje politike i rente pomoću teorija vjerojatnosti predvidjeti broj godina policyholder će živjeti.

Odgovornost i vlasništvo - Auto i dom

Društva koja osiguravaju imovinu i osiguranje od odgovornosti koriste vjerojatnost procjene rizika. Podaci pokazuju da dob i spol vozača igraju ulogu u vjerojatnosti automobilske nesreće. Vrsta osiguranog vozila, zemljopisni položaj vozača i broj redovnih vožnji dodatno su čimbenici koje osiguravatelj uzima u obzir pri određivanju premijskih stopa na temelju vjerojatnosti. Više milja koje nositelj police drži, na primjer, veća je vjerojatnost da će biti uključen u nesreću. Postavljanje stope za osiguravajuće kuće također uključuje vjerojatnost. Razmatrani čimbenici uključuju vrstu sustava grijanja u kući, položaj i starost objekta i sve dodatne sigurnosne značajke koje ima.