Sadržaj:
Glavno smanjenje hipotekarnog kredita ne prati mjesečne uplate - samo dio svake uplate ide prema glavnici, a ostatak ide prema kamati. Kod fiksnih mjesečnih plaćanja, omjer između iznosa glavnice i iznosa kamata mijenja se svaki mjesec. Kako se ravnoteža smanjuje, iznos koji ide prema interesu se smanjuje, a iznos koji ide prema glavnici se povećava.
Interes i glavni obveznik
Kamata je novac koji se naplaćuje za neplaćeni kredit. Kod fiksnih mjesečnih uplata mjesečna se kamata koristi za mjesečnu naknadu. Mjesečna kamatna stopa je 1/12 godišnje stope. Uvijek plaćate saldo prethodnog mjeseca u mjesečnoj stopi. Bilo koji iznos iznad naknade za kamate ide prema glavnici. Glavni smanjuje Vašeg kredita. Smanjena bilanca zajma ima manje kamate za isplatu za sljedeći mjesec. Razlika u interesu se dodaje glavnici.
Godišnja efektivna stopa
Ne možete pomnožiti početni saldo kredita po godišnjoj kamatnoj stopi za godišnji iznos kamate, osim ako imate zajam samo za kamate. Inače, opadajući mjesečni saldo utječe na ukupnu godišnju kamatu. Mjesečnu kamatnu stopu možete pomnožiti sa stanjem prethodnog mjeseca za mjesečni iznos kamate; zatim dodajte svakih 12 mjesečnih iznosa za godišnji godišnji iznos. Potom podijelite godišnji iznos za početnu bilancu za godišnju efektivnu godišnju stopu. Također možete podijeliti godišnji iznos prema izvornom saldu za početnu i početnu bilančnu stopu svake godine. Ukupni iznos kamate za cijeli kredit podijeljen s iznosom kredita daje vam ukupnu efektivnu stopu.
Prosječno stanje
Godišnja efektivna stopa niža je od godišnje kamatne stope jer se vaša ravnoteža mijenja. Redovna godišnja stopa je točna, ali nema dosljedan iznos na koji se možete prijaviti. Možete prosječne zajam bilance za svaku godinu i pomnožite da je godišnja kamatna stopa za godišnji iznos kamate. Ako prosjek svih kredita stanja i pomnožite da je godišnja stopa puta broj godina u zajam, te dobiti ukupan iznos kamate.
Smanjenje zajma
Nakon što znate koliko kamate morate platiti, možete shvatiti iznos glavnice. Oduzmite mjesečnu kamatu od mjesečne uplate za mjesečno smanjenje glavnice. Alternativno, od godišnjeg plaćanja za godišnje smanjenje glavnice oduzmite godišnju kamatu. Oduzmite smanjenje od prethodnog salda za novo stanje.