Sadržaj:
- Korak
- Osnove
- 401k Osnove prevrtanja
- Korak
- 401k Pravila prevrtanja
- Korak
- Prijenos 401k sredstava na bračnog druga
- Korak
Korak
401k je plaća-odgoda plan koji omogućuje vlasniku računa da daju svoj novac za mirovinu bez plaćanja poreza na doprinos. Novac unutar 401k raste s odgođenim porezom sve dok se ne povuče, kada se na sva povučena sredstva naplaćuju normalni porezi na dohodak. 401k računi su pojedinačni računi i ne mogu se održavati zajedno.
Osnove
401k Osnove prevrtanja
Korak
401k rollover omogućuje vlasniku računa premjestiti sredstva unutar 401k računa na drugi kvalificirani račun bez plaćanja poreza ili kazni. Kvalificirani računi obično su tradicionalni IRA i drugi planovi 401k. Kako bi se kvalificirali kao rollover bez poreza, sredstva koja se uzimaju iz 401k moraju biti ponovno položena na novi račun za umirovljenje u roku od 60 dana. 401k rollovers su prijavljeni na IRS na obrascu 1099-R.
401k Pravila prevrtanja
Korak
401k rollovers može pojaviti na dva načina. Prvi način nikada ne dopušta da sredstva dođu u posjed vlasnika računa. Sredstva se elektronski prebacuju na novi račun ili se izdaje ček na novi račun. U svakom slučaju, takvi se prijenosi mogu izvršiti samo na račun s istim ID-om poreznog obveznika kao i izvorni račun. Drugi način raspodjeljuje sredstva izravno vlasniku računa. U tom slučaju, administrator plana mora zadržati 20 posto od raspodjele poreza. Međutim, da bi rollover bio oslobođen poreza, puni iznos još uvijek mora biti uplaćen na novi račun s istim ID-om poreznog obveznika u roku od 60 dana.
Prijenos 401k sredstava na bračnog druga
Korak
Budući da se svi preokreti moraju dogoditi između računa s istim vlasnikom i ID brojevima poreznih obveznika, ne postoji način izravno prebacivanje sredstava na 401k bračni drug. Iako se neograničen iznos novca može prenijeti između supružnika bez poreza, doprinosi za planove 401k mogu se izvršiti samo putem odgode plaćanja plaće. Jedini način da dobijete novac od jednog supružnika 401k na drugi je da se povuče sredstva iz jednog 401k plana, dok se povećava uskrata ide na drugi supružnik je 401k plana.