Sadržaj:
Transferi doznaka šalju novac u inozemstvo elektroničkim putem. Možete koristiti bankovnu uslugu doznaka, na primjer, za obavljanje međunarodnog prijenosa novca poslovnom suradniku u Indiji ili obitelji u Norveškoj. Banka ili usluga na odredištu drži novac za određenog primatelja. Međunarodni transferi su koristan alat za kriminalce, tako da veliki transferi dolaze pod kontrolu vlade. Pravila o doznakama koja su stupila na snagu 2013. daju korisnicima pravo na informacije o naknadama za pružatelje usluga.
Izvješća o valutnim transakcijama
Prijenosi doznaka od 10.000 USD ili više zahtijevaju od banke ili davatelja doznaka da izdaju izvješće o valutnoj transakciji. Savezna vlada postavila je to ograničenje kako bi spriječila osobe koje peru novac ili trgovce drogom da neprimjetno prebace novac. Financijska institucija mora zatražiti osobnu identifikaciju, kao što su broj socijalnog osiguranja, ime i drugi službeni dokumenti. Strukturiranje velike transakcije kao nekoliko manjih kako bi se izbjeglo ograničenje je protuzakonito. Moguće kazne uključuju pet godina zatvora i 250.000 dolara novčane kazne. Ako zločin uključuje više od 100.000 dolara, kazne se udvostručuju.
Objavljivanje potrošača
Počevši od 2013. godine, savezna vlada uvela je nova ograničenja za davatelje doznaka koji upravljaju međunarodnim transferima. Nakon što platite za slanje doznake, davatelj usluge mora vam reći tečaj i reći koliko će novac biti dostupan primatelju. Pružatelj također navodi naknade i poreze koje prikuplja te naknade koje prikupljaju druge strane u lancu prijenosa. Obično imate pola sata nakon plaćanja da se predomislite i otkažete transfer.
Ograničenja banaka
Pojedinačni davatelji doznaka mogu odrediti vlastita ograničenja prijenosa novca. Na primjer, "Forbes" je u 2013. izvijestio da J.P. Morgan Chase neće dopustiti nikakve međunarodne prijenose s osnovnih poslovnih bankovnih računa. Tvrtke koje nadogradite iznad osnovnog mogu izvršiti transfere uz naknadu. Wells Fargo kaže da postavlja ograničenja za svoju uslugu ExpressSend na temelju nekoliko čimbenika, uključujući i odredište. Na primjer, Express Send će se vratiti u Meksiko, na primjer, 1.500 USD; u Indiju, 5.000 dolara; u Vijetnam, 3000 dolara.
Crvene zastave
Vlada posebnu pozornost posvećuje nekim transakcijama koje, iako nisu zabranjene, mogu biti znakovi pranja novca. Savezno vijeće za ispitivanje financijskih institucija kaže, primjerice, da bi ožičenje novca zemljama koje su poznate kao "tajne utočišta" moglo biti znak pranja ili skrivanja novca. Još jedna crvena zastavica je kada vaš transfer ne identificira primatelja, već samo kaže banci da novac pruži nekome tko pokazuje ispravnu identifikaciju. Višestruki transferi u tom smislu mogli bi privući pozornost vlade.