Sadržaj:
Otvaranje računa za štednju je osnovni korak u postizanju veće financijske odgovornosti i štednje za budućnost. Kako rutinske naknade postaju norma za tradicionalne tekuće račune u bankama, vrijedi pitati koliko košta otvaranje štednog računa. Iako može potrajati neko vrijeme i istraživanje kako bi se pronašla banka koja vam neće naplatiti novčani iznos za održavanje štednog računa s njima, koristi od nagomilavanja novca na štednom računu obično nadmašuju troškove.
Minimalno stanje
Neke banke mogu zahtijevati da otvorite štedni račun s minimalnim iznosom koji je unaprijed odredila banka. Ovisno o instituciji, minimalni zahtjevi za štedne račune mogu biti manji od 100 USD ili više od 1.000 USD kako bi se izbjegli troškovi. U tim situacijama, trošak otvaranja štednog računa bio bi jednak iznosu koji je banka tražila za uspostavu računa. Osim toga, neke banke nude povlastice kao što su kamate samo za račune koji zadovoljavaju minimalne zahtjeve bilance. Na primjer, banke mogu ponuditi kamatnu stopu od 3 posto na štednju, ali samo za račune s iznosima većim od 3.000 dolara. Štedni računi koji drže manje od tog iznosa neće prikupljati promotivne ili željene kamatne stope u toj situaciji. Neke banke, međutim, ne zahtijevaju minimalna stanja.
Redovne naknade
Trošak otvaranja štednog računa može uključivati redovne naknade banke za održavanje računa u njihovoj tvrtki. Na primjer, banke mogu naplatiti 12 USD mjesečno u redovnim naknadama za otvaranje štednog računa na svojoj lokaciji. U nekim slučajevima, banke će odustati od naknada za štedne račune koji prelaze unaprijed određenu ravnotežu kako bi potaknuli kupce da zadrže fond u banci. Na primjer, banke mogu odustati od mjesečne naknade za uslugu od 12 USD za klijente s više od 1.000 USD uplaćenih na svojim štednim računima. Banke također mogu naplaćivati dodatne naknade za štedne račune povezane s drugim financijskim alatima; na primjer, korisnici mogu plaćati mjesečne ili godišnje naknade za štedne račune povezane s osobnim čekovima ili debitnim karticama. To će povećati troškove otvaranja štednog računa za neke kupce.
Kaznene naknade
Neke banke naplaćuju kazne za aktivnosti štednog računa koje krše njihove smjernice. Na primjer, banke mogu ograničiti korisnike na tri transakcije mjesečno na štednim računima kako bi obeshrabrile kupce od korištenja štednih računa kao tekućih računa. Klijent koji sudjeluje u četiri ili pet transakcija, kao što su isplate na debitnoj kartici, međubankarske transfere ili pisanje čekova s štednog računa, može se obračunati kazne. Kao i kod tekućih računa, kupci će se također suočiti s naknadama ako se njihov račun prekorači nakon povlačenja koje prelaze bankovna stanja. Kaznene naknade također mogu povećati ukupne troškove otvaranja štednih računa za klijente.
Oportunitetni trošak
Drugi mogući trošak otvaranja štednog računa je oportunitetni trošak, budući da novac uložen u štedne račune ne privlači uvijek isti povrat kao novac uložen u druge financijske instrumente, kao što su vrijednosni papiri ili investicijski fondovi. Iako ovaj oportunitetni trošak možda nije značajan za potrošače koji tek počinju štedjeti novac, pojedinci s nekoliko desetaka tisuća dolara mogu uživati u višim prinosima od sofisticiranijih alata za uštedu, navodi Bankrate.com.