Što je predautorizacija debitne kartice?

Prije nego što možete platiti nešto s debitnom karticom, trgovina, web-lokacija ili drugi trgovac mogu provjeriti kod vaše banke da li je vaša kartica zakonita. To se naziva predautorizacija debitne kartice, a odvija se elektronički, u trenu. Ovisno o transakciji, predautorizacija može privremeno zadržati novac na Vašem bankovnom računu.

Žena koja koristi svoju debitnu karticu na svom računalu. Kredit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Autoriziranje transakcija

Kada nešto platite karticom - kreditnom ili debitnom - trgovac obično predaje transakciju za autorizaciju. Tijekom predautorizacije, kartični terminal ili računalo trgovca pitaju banku koja je izdala karticu je li kartica valjana za prodaju. Ako računalo banke odgovori da jeste, transakcija se pomiče naprijed. Ako računalo u banci kaže ne, trgovac odbija karticu.

Transakcije kredita i zaduženja

Ključna razlika između prethodnih autorizacija kreditnih i debitnih kartica proizlazi iz načina na koji kartice funkcioniraju. Kada koristite kreditnu karticu, izdavatelj kartice plaća trgovcu, a zatim izdavatelju plaćate kasnije. Tako kupnja kreditnih kartica u suštini uključuje kratkoročni kredit. Međutim, s debitnom karticom izdavatelj kartice izravno uzima novac s vašeg bankovnog računa. To utječe na to što vaša banka radi s autorizacijom koja uključuje debitnu karticu.

Debitna obrada

Trgovac može obraditi transakciju debitnom karticom na dva načina. Jedan je zahtjev da unesete svoj PIN. Kada to učinite, to je isto kao i dobivanje gotovine na bankomatu: novac odmah dolazi s vašeg računa. Drugi način na koji trgovac može upravljati kupnjom debitnom karticom je da ga pošalje kao transakciju kreditnom karticom putem mreže kao što su Visa ili MasterCard. Novac će i dalje izlaziti iz vašeg računa, ali može potrajati nekoliko dana da se transakcija očisti putem sustava kreditnih kartica.

'Zadržava' na debitnoj prodaji

Kada banke od trgovca dobiju zahtjev za predautorizaciju debitne kartice, uobičajeno je da na račun stavljaju "čekanje" - posebno kada trgovac njime upravlja kao kupnja kreditne kartice. Predautorizacija upozorava banku da će transakcija za, recimo, $ 40 uskoro doći, tako da banka postavlja 40 dolara po strani, tako da će biti tamo kada završi konačna transakcija. Kada predautorizacija debitne kartice ne uključuje iznos u dolarima - što se događa, na primjer, kada prevučete karticu na benzinskoj stanici prije dizanja plina - banka može staviti čekanje na proizvoljan iznos.

Brisanje zadržavanja

Imajte na umu da banka, a ne trgovac, stavlja čekanje kada se dogodi transakcija debitnom karticom. Kada konačni postovi transakcija na Vašem računu, banka bi trebala podići čekanje koje je stavila na sredstva. Ponekad, ako provjerite račun na mreži, možda ćete vidjeti primjerak u kojem je izvršena konačna transakcija, ali zadržavanje prije autorizacije još nije ukinuto, u tom slučaju izgledalo bi kao da ste bili dvostruko naplaćeni. Zadržavanje bi uskoro trebalo pasti.