Sadržaj:
Ako ste razmotrili dobivanje životnog osiguranja, nakon što počnete s nekim temeljnim istraživanjima, otkrit ćete da postoje različite mogućnosti, ali možda samo jedan ili dva plana zapravo zadovoljavaju vaše potrebe. Da bismo istražili darove, najprije idemo kroz neke jednostavne koncepte kako bismo vam pomogli u razumijevanju jer ovo polje ima svoj vlastiti jezik.
Funkcija
Kada kupujete životno osiguranje, rizik od gubitka (smrti) prebacujete na osiguravajuće društvo koje troškove neočekivanih gubitaka širi mnoge pojedince. Realno gledano, samo mali broj osiguranih osoba će stvarno pretrpjeti gubitak. Sada kako bi se osiguralo ovo osiguranje, sklapa se ugovor između osiguravatelja (tvrtke), agenta (nekoga tko ima izričito ovlaštenje djelovati u ime tvrtke) i podnositelja zahtjeva. Zastupnik objašnjava ugovor podnositelju zahtjeva - obično osoba koja podnosi zahtjev osigurava sebe ili nekoga tko ima "interes za osiguranje", kao član obitelji ili ključni poslovni partner. Prema uvjetima ugovora, osiguratelj obećava da će platiti naknadu za smrt korisniku (nekome koga odredite) u slučaju smrti, u zamjenu za plaćanje premije. Ako je sve odobreno (od strane pokrovitelja), postajete vlasnik pravila.
Značaj
Da biste utvrdili trebate li životno osiguranje, zapitajte se sljedeća pitanja: Da li voljena osoba ovisi o mojim prihodima? Imam li nadolazeći događaj za koji trebam planirati (kao što su troškovi koledža, troškovi pogreba ili isplata hipoteke)? Tražim li investiciju ili mi treba privremeni program u slučaju da mi se nešto dogodi u skoroj budućnosti? Imam li dovoljno prihoda za kupnju plana? Ili, u slučaju posla: Ako moj poslovni partner umre, mogu li još uvijek financirati tvrtku ili otkupiti interese svoje kohorte?
Razmatranja
Postoje različite vrste životnog osiguranja i one se razlikuju ovisno o tome koliko osiguranja možete priuštiti (vaša plaćanja i ciljevi); koliko ste rizični (na temelju procijenjenih standarda - koji se nazivaju i "pokroviteljstvom"); koliko želite platiti i kada (premije); i trebate li privremeni plan ili trajnu zaštitu.
Značajke
Osiguranje životnog osiguranja osigurava stalnu svotu novca (koja se naziva osobni iznos ili naknada za smrt) vašim korisnicima ako umrete prije datuma dospijeća police. ILI, platit će vam ako živite kad se polica isplati. To je slično cjelokupnom životnom osiguranju, osim: ako se koristi prije razdoblja osiguranja, životno osiguranje prestaje i nominalna vrijednost postaje korist za život. <Drugo područje u kojem se razlikuju je razdoblje u kojem sazrijeva. Cjelokupna polica životnog osiguranja obično je sazrela u dobi od 100 godina. No, uz zadužbinu možete uplatiti premije i prije konačnog datuma, za ograničeno vremensko razdoblje ili u paušalnom iznosu; i novčana vrijednost brže se povećava jer su sredstva namijenjena za korištenje dok je osiguranik živ. Ali premija je znatno skuplja nego s običnim izravnim životnim osiguranjem. Što prije politika dobije, viša će biti premija. Razdoblje dodjele može se odrediti za deset godina, dvadeset godina ili do 65 godina, na primjer.
Teorije / Spekulacije
Ako želite vrstu strukturirane štednje za pokrivanje određenih troškova kao što su vjenčanje, koledž ili zaštita u bliskoj budućnosti, zadužbina ispunjava tu potrebu kao i životno osiguranje. Problem je u tome što je program nekada bio neka vrsta poreznog izbjegavanja, ali Zakon o poreznoj reformi iz 1984. promijenio je to, tako da su mnoge porezne olakšice izgubljene.
Upozorenje
Prije kupnje zaduženja učinite ove stvari: usporedite stope između tvrtki, procijenite ih u odnosu na druge planove uštede i provjerite sa svojim poreznim računovođama prijedloge.